董事長在演講主題中使用了價值創造這個關鍵字，我來談談我對與價值創造的一些理解。
所謂價值創造，我認為至少有2個方面的內容，一是對於客户的價值創造，二是對於我們行的價值創造。結合這2點，形成我們直銷銀行的創新發展的重點工作內容，我認為有以下幾個方面需要努力做到的。
對於客户的價值創造，只有為客户創造了價值，才能持續獲客和粘客。
首先，一切從客户體驗出發。直銷銀行自推出以來，就講究的是客户體驗，通過簡潔的操作流程和貼近客户使用習慣的設計來提高操作的便捷性和體驗性。只要是能夠讓客户在轉入、轉出、購買產品時少操作一步，那也是對於客户的關懷，提升客户價值的一方面。純網絡銀行的客户體驗還體現在在客户自助服務能力，例如更換手機號碼、錯誤幫助，在客户用腳投票的時代，只有讓客户用地爽，才能抓住客户的心。隨着我們產品越來越多，操作層次可能不斷增加啊，要求我們緊盯產品設計準繩，降低操作複雜性、層次，充分借鑑互聯網公司的設計理念，來優化操作和體驗。
其次，是滿足客户在金融方面的需求。我們從直銷銀行客户數的分析可以看到，80-90的客户佔主要部分，而直銷銀行的許多用户，符合互聯網“屌絲”的特徵，收益趨向性很強，有一個很典型的例子，我向我的朋友推薦直銷銀行，當時我們開鑫盈的收益率在同業中算是比較高的，當時朋友都很積極把錢存到直銷銀行裏，但是從4月份以來開鑫盈收益持續下降，最後朋友還是把錢從開鑫盈取出來轉投他家了。從這個例子裏還有一個情況我想説一下，就是我們的客户拓展與產品拓展必須要步伐匹配，比如説去年年底到今年年初，我們的客户數增長比較快，當時主要的產品是開鑫盈，聚益寶穩銀計劃無法持續供應，安贏計劃也沒穩定供應，這就導致了部分客户選擇性較少，且因為無法搶標而較為失望，而隨着開鑫盈收益降低，慢慢的客户就不願意使用直銷銀行開鑫盈這單一類型產品了。從這個上面來看，客户少的時候，我們的客户需求也不豐富，而隨着客户量的增加，需求複雜起來，而我們的產品種類、供量並沒有實際跟上發展的步伐，引起了斷層，直接影響客户活躍度，這個是我們產品團隊需要引起重視和思考的。畢竟，客户活躍度、粘度，跟產品的類別、收益、供量有一定的關係。這也是董事長在講話裏所説的，要豐富網絡產品體系，引入小企業、投行、消費金融資產，建立覆蓋銀行理財、基金、保險、貴金屬等產品的體系。但是，我覺得要注意的是不能提供太多選擇，一類產品能夠有爆款即可，降低客户選擇成本。
對於我行的價值，在於通過直銷銀行形成特色的業務模式，來構建我行在互聯網+時代的優勢地位，為我行上市提供強有力的支持，並且首先探索實現盈利，為獨立持牌奠定基礎。
直銷銀行的特色業務模式可以通過打造“金融服務+生活服務+平台對外合作”的特色模式，以金融服務為主，對直銷銀行百萬客户提供全面、優質的理財投資信貸服務;藉助我行與醫教文衞的合作，打造基於生活場景的剛需應用，如醫療掛號繳費、教育繳費等，從而為客户提供增值服務;而平台對外合作，則是通過將直銷銀行優勢的支付服務、產品輸出到合作方，形成盈利點和平台化獲客模式。