個人貸款中心實習心得 篇1
這個暑假，我來到中國工商銀行支行進行階段實習。中國工商銀行支行是一個以房產貸款、個人貸款辦理為特色的一個支行，存款規模達17個億，各項貸款達14個億，主要辦理各項人民幣、外幣的存、貸、匯款業務，同時辦理各種代理保險業務等。該支行在銀行改革的大背景下，進行各項業務，特別是信貸業務的創新，連續3年盈利居全市首位。
選擇銀行的原因是因為一直以來銀行是各行各業資金的交匯點，加上體制的關係，人們更願意把商業銀行看作是一個“國家機構”，而忽視了商業銀行應該是作為一個法人主體、作為以盈利為主要目的的企業。對於銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鈎，某些地區用存款額的多少來考察銀行經營的成功性，而至關重要的信貸盈利卻被丟在一邊，產生了大量的壞帳。
入世之後，中國的金融行業必將接受來自世界金融業的強烈衝擊，如果四大國有銀行和各地區商業銀行繼續採用原先的政策，將使中國銀行業陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況後，國務院決定對四大國有銀行進行股份制改制，今年7月15號，中國工商銀行宣佈，在國務院決定對工商銀行實施股份制改革後的70天時間裏，工商銀行已較好地完成了財務重組的各項任務。財務重組完成後，工商銀行的財務和資產質量指針已經達到了健康銀行的標準。截至6月底，工商銀行資本總額達到2806億元，充足率為9.12%，其中核心資本達到2525億元，充足率為8.07%;境內外機構不良資產率降至2.72%，不良貸款率降至4.58%，分別較年初下降11.51個百分點和14.42個百分點;按撥備餘額與應計撥備算，撥備覆蓋率達到了100%。這也就意味着，工行將告別以存款額為業績的歷史，更加大信貸等盈利性業務在工行的營業範圍和營業比重。
我的目的就是用會計知識瞭解和分析除了存款外，其它盈利性業務在工行的經營情況，並在此過程中，提高自己會計實踐能力。很有幸，在工行能夠進入信貸部，因為信貸部作為盈利性業務的代表，基本上就是整個盈利性業務的一個全面反映。能使我能夠比較全面瞭解贏利性業務。
銀行信貸以新頒佈實施的《貸款通則》為準則。以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑，在銀行存款保證的基礎上，利用種種業務把存款資金進行再投資，實現銀行的利潤增長，把營業利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準利率為基準，根據銀行和市場的實際情況，上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得最大利潤總值。
在實習期間，主要學習了個人住房貸款和個人消費貸款的具體操作業務，在學習過程中我也對個人住房貸款和個人消費貸款這兩項貸款業務進行了會計分析，希望用會計方法得到這兩項業務的盈利情況。這兩項業務是將國家規定的基準利率下調10%，以4.32%-4.59%的利率範圍進行業務開展。因為這兩項業務的信貸風險是所有信貸業務中最低的，所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業務，實現創利。再從具體操作方式上看，在利率下調基礎上，銀行通過貸款中特定的條例，和保險公司合作，對所貸資金進行投保，這樣既保證了所貸資金的安全性，又在和保險公司合作中得到利潤，作為純粹企業意義上來説是很好的盈利方式。當然，在具體規則的制定上，都是有利於銀行利潤的增長，並對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關於實際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產內容、抵押方式、資產評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障，使銀行的壞帳率達到最小。
由統計可以看出，去年信貸部門的住房貸款為67281萬元，今年到本月為止為71385萬元，增加了4104萬元，半年增長率為5.7%，這是整體的統計數額情況。在實習期間，由憑證統計出(截至日期為8月24號):累計逾期本金金額為561902.39元;累計表內欠息(既由本金產生的利息);累計表外利息(複利計算)為12802.76元。由此三項產生的數額為721577.45元。從會計角度可以把這721577.45元看作是本期的支出，由增加的4104萬元貸款額產生的利潤為1883736元。淨利潤為1162158.55元。從這個數字上看銀行的住房信貸這一塊是盈利的。
再有是個人綜合消費貸款，上年為755萬元，今年8月份為止是1423萬，增長了668萬。個人綜合信貸業務由於銀行風險遠遠大於住房貸款，所以相對的涉及金額也相繼較少，這也有利於控制銀行貸款風險。
由上述數字可以看出，個人信貸業務，銀行風險還是比較小的，利潤的多少，僅僅取決於貸款數額的多少。只要根據市場特點制定相對應較低的利率水平，銀行是可以從個人信貸上取得固定利潤的，這兩項貸款業務是可以實現資產增值的。
再由銀行對企業的信貸業務來看。企業貸款最為高風險業務，銀行產生壞帳的原因很大程度上是因為企業貸款。由於經營時間長的原因，工商銀行一度成為壞帳大户。對於一個盈利性企業來説，壞帳不可避免，如何降低壞帳發生率才是應該密切關注的。在實習期間，我看到，信貸部從上至下每一個員工，對於企業貸款都保持着警惕的態度，在接到企業貸款時，都會從基礎進行清查，一旦發現不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續上使企業貸款不再暢通無阻。具體審查時，銀行對申請貸款企業要進行資產評估，涉及到總資產、總負債、資產負債率等各項考察項目。以某事業公司(實習期間有幸學習到對該公司進行資產審查。該公司申請貸款200萬。主要從事:服裝、鞋帽、餐飲、住宿、網吧)為例，銀行對該企業的總資產(3599萬)、總負債(1912萬)、流動資產(677萬)、流動負債(1910萬)、存貨(263萬)、所有者權益(1688萬)、資產負債率(53.12%)、流動比率(677萬/1910萬=35%)、貨幣資金(290萬)、應收賬款(95萬)、預付賬款(28萬)、固定資產(2921萬)、短期借款(1890萬)、實收資本(158萬)、上年銷售收入(895萬)、利潤總額(190萬)進行了分析。該企業去年利潤總額為190萬，20xx年上半年利潤總額為93萬。經分析，該企業屬於中型企業，總資產達到3599萬，有能力歸還200萬的貸款。其流動比率為35%，其短期償債能力不強，因為對該類企業、該類貸款年限為2年，所以必需考慮其短期償債能力，即在2年內收回200萬成本和318240元利息(利率在國家規定5.1基礎上上浮30%)。其短期償債能力弱，將成為一個比較嚴重的台階。再考慮其產權比率，得出的結果是:1.13(1912萬/1688萬)。產權比率反映了企業長期償債能力，一般指標越低，表示企業承擔的財務風險越小，償債能力更強。而該企業反映出來的長期償債能力和短期償債能力一樣，和平均水平相去甚遠。這兩項基本償債能力的評價反映出該企業無論長、短期償債能力都不強。給銀行貸款帶來了風險，銀行很有可能因為風險原因放棄對該企業貸款的考慮。當然銀行的審查不僅僅只限於會計範圍，還涉及到社會等方面，到我實習結束為止，對該企業的貸款審查還沒有結束。但從會計角度考慮，不應該對該企業進行貸款。
經過對信貸業務中個人業務和企業業務的考察，可以肯定這家銀行的盈利能力在改革後在不斷地加強，對其盈利能力是可以信任的。支行做到了一個企業應該做好的工作。
在整個實習過程中，我的主要目的是考察銀行業務的盈利性，在此過程中，運用到了會計知識。在實際應用中，卻深深地感到了自己專業知識的不足，在學校裏以為懂的知識在實際中變得十分模糊，感覺很多時候以紙上談兵為多，只有在實戰中才能體會到書到用時方恨少的痛苦。不過經歷了痛苦能認識到自己的不足卻是一份十分重要的收穫。從基礎的東西一步步做起，有利於知識的清晰和整合，擁有紮實的基礎，將使對事件的會計分析更加細緻。很多細小的差別都需要在實際的工作接觸中才能夠發現，比如，很簡單的憑證顏色，收款憑證是紅色的，付款憑證是藍色的，轉帳憑證是綠色的。而收款憑證中由類別的不同，又分為幾種不同的紅色。這些看起來不起眼的東西，往往被我們在課本上忽略。而實踐中卻給了我們認識的機會。對於憑證的處理，看着整齊的一本本憑證覺得沒什麼，但當自己親手實踐後發現:原始票據要粘的好，憑證要疊的好，電鑽要打的好，線要扎的好，角要包的好。這五個好一個都不能少。在填寫資產負債表時，要時刻注意“資產=負債+所有者權益”這個公式。否則，在填表過程中，會出現一些很低級的不平等錯誤。
經過這次實習，不僅達到了我一開始的目的，並且，讓我進一步的瞭解了會計，從盈利的角度理解了會計的作用和重要性，也使我從實踐中找到了我的不足之處，對會計要進行更細緻地分析，更多的知識要在實踐中區領悟，光光從課本上是無法完全掌握的，要做好會計，要學習的東西還有很多很多。
個人貸款中心實習心得 篇2
通過實習，一是為了鍛鍊和提升自己的能力，為自己以後的就業增加"資本"，二是為了瞭解中國農業發展銀行瀘西縣支行的運作情況，更為了解銀行業的發展前景，為以後從事該行業做好準備。通過在中國農業發展銀行瀘西縣支行的實習，自己在能力上得到了一個提升，也培養了團隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學習等素質，更對銀行業有一個比較清晰的認識和判斷。
我在中國農業發展銀行瀘西縣支行的實習主要是在信貸部門實習，信貸部是屮國農業發展銀行比較重要的部門之一。中國農業發展銀行目前的主要業務是：1、辦理糧食、棉花、油料收購、儲備、調銷貸款;2、辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛、化肥等專項儲備貸款;3、辦理糧食、棉花、油料加工企業和農、林、牧、副、漁業的產業化龍頭企業貸款;4、辦理糧食、棉花、油料種子貸款;5、辦理糧食倉儲設施及棉花企業技術設備改造貸款;6、辦理農業小企業貸款和農業科技貸款;7、辦理農業基礎設施建設貸款，支持範圍限於農村路網、電網、水網(包括飲水工程)、信息網(郵政、電信)建設，農村能源和環境設施建設;8、辦理農業綜合開發貸款，支持範圍限於農田水利基本建設、農業技術服務體系和農村流通體系建設;9、辦理農業生產資料貸款，支持範圍限於農業生產資料的流通和銷售環節;10、代理財政支農資金的撥付;11、辦理業務範圍內企事業單位的存款及協議存款、同業存款等業務;12、辦理開户企事業單位結算;13、發行金融債券;14、資金交易業務;15、辦理代理保險、代理資金結算、代收代付等中間業務;16、辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的國際結算業務以及與國際業務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業外匯拆借、代客外匯買賣和結匯、售匯業務;17、辦理經國務院或中國銀行業監督管理委員會批准的其他業務。
進入銀行的信貸部門實習，使我懂得了銀行的信貸制度建設實行統一規劃、歸口管理、集體審定、協調運作，辦理信貸業務的基本流程是：受理、調査、審査、審議 (若需)、審批、發放、監管、收回。客户在農發行融資，應在農發行開立基本存款賬户或一般存款賬户;進行政策性或準政策性融資的客户，還應開立收購資金存款賬户;進行商業性融資的客户，還應開立信貸資金存款賬户，貸款發放和資金支付應通過專用賬户辦理。貸款發放前，應根據審批意見與客户落實信用條件，信用條件未落實的，不得進行貸款發放;資金支付時，應審核有關憑證，確保信貸資金按約定用途使用，對未按約定用途使用信貸資金的，應停止後續資金支付。銀行在做放貸業務的過程中，非常注重客户資信的調査，像個人信用記錄是否良好，還款來源是否真實可靠等因素是很被銀行看重的。信貸業務要建立客户的一級、二級檔案，要掃描客户資料，還要客户多處親筆簽字。看似簡單，實則非常繁瑣。最讓我印象深刻的是，辦公室裏的工作人員人家各持一部電話在和自己負責的客户洽談或者是解答客户的種種疑問，各自都聲音很大，又似乎各自不被他人所幹擾，很有一番股票市場的熱騰氛圍。
副經理和我説了申請個人小額短期信用貸款的借款人需具備的條件：1、中國境內有固定住所、有當地城鎮常住户口(或有效居住證明)、具有完全民事行為能力的中國公民;2、有正當的職業和穩定的經濟收入(月工資性收入需在1000元以上)，具有按期償還貸款本息的能力;3、借款人所在單位必須是由貸款人認可的並與貸款人有良好合作關係的行政及企、事業單位且需由貸款人代發工資;4、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;5、在中國工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲蓄帳户;6、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲蓄帳户中扣收貸款的協議;7、貸款人規定的其他條件。這7點要牢記，缺一不可。
總的來説到中國農業發展銀行瀘西縣支行實習使我學到了挺多的東西，比如銀行的開户、各種票據的清算方式和流轉程序、以及真假票據的確認等，我也學到應該怎樣去融入一個整體以及如何與人溝通。
實習心得
這次實習，除了讓我對農業銀行的信貸業務有了一定了解，並且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收穫也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。
首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以後必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。
其次，我覺得工作後每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。在我實習快要結束時，信貸業務
務的基本流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閒時客户經理讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業務處理，當真正上崗時卻有這麼多的細節需要注意，比如：對待客户的態度，首先是要用敬語，如“您好、請簽字、請慢走”;其次與客户傳遞資料時必須起立並且雙手接送，最後對於客户的一些問題和諮詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細緻的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。
最後，我覺得到了實際工作中以後，學歷並不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們實習的真正目的。
感謝中國農業發展銀行瀘西縣支行給我的此次實習機會。此次實習讓我感受到學習不止是"學"，"習"和"悟"也是必要的環節。通過這幾周的實習，使我對銀行的工作有了更好的認識和了解，真正的做到理論聯繫實際，對樹立信心起到很大的作用;對銀行的日常工作也有一個初歩的瞭解，瞭解了銀行的業務範圍，及其相關的運作模式。雖然時間短暫，但是意義深遠，我體會到了付出與回報的快樂。在工作當中，在積極做好自己的工作的同時，也學會了如何開動自己的腦袋進行思考，如何自己主動地去解決一些問題。在遇到思考後難以解決的問題時，我懂得了如何尋找自己的夥伴一起商量後再去解決。我還認識到作為一名銀行從業人員，要時時刻刻保持好的態度和心態，要有抗打擊能力和良好的心理素質，要做好每一天的計劃，不能每天渾渾噩噩。這次實習，對我走向社會起到了一個很好的引導的作用，無論是對我的職業生涯還是人生都十分有意義。
個人貸款中心實習心得 篇3
這幾天是突然下跌，又突然上漲：主力是在給散户打“麻藥” 訓練散户要敢於抄底的精神，然後主力就會採取大刀闊斧的慘烈下跌，來套住那些抄底，補倉或者站在山頂不肯割肉的人。
最後的瘋狂和最後的誘多，一定要做得跟牛市一樣，不然都不相信是牛市，誰都不去接盤，主力怎麼出貨呢!風險大於利潤，一定要學會休息，學會欣賞，不要被迷惑!
現在的股市裏的“二八現象”可以形象的比喻成：兩隻小分隊在相互配合 掩護 交替撤退...
多關注正規新聞的及時報道，從中分析和判斷趨勢的發展方向。要有逆向思維，規避毫無根據和蒼白的誤導
個人貸款中心實習心得 篇4
當前，農村信用社作為最基層的農村金融機構，在促進農民致富、發展農村經濟中的地位越來越突出。立足農村、服務“三農”的辦社宗旨確定了農村信用社的主要服務對象是廣大農村的千家萬户，點多面廣、工作量大、經濟效益相對較低，是目前農村信用社面臨的客觀問題。為了生存和發展，農村信用社在深化改革的同時，必須提高自身經濟效益，追求和實現利潤最大化，實現這一目標的關鍵步驟是抓好貸款營銷工作。
一、當前在貸款營銷中存在和麪臨的問題
1、社會信用環境不佳。由於受社會各方面不良因素的影響，有些貸户的誠實守信意識有淡化，故意以各種方式躲避債務，也有一些貸户存在觀望、等待心理，能拖則拖，能賴則賴，加上一些企業經營以關停、破產等形式逃避債務，給信用社的貸款回收工作帶來阻力。
2、貸款抵押擔保機制尚不健全。歷年陳欠的信用貸款、村組集體棚架貸款、行政干預形成的不良貸款等等，已經成為既定的風險，而目前正在推行的小額信用貸款、農户聯保貸款等方式，也在一定程度上存在風險隱患。農民在發展生產過程中，各種意外情況難以避免，由於缺乏有效和抵押擔保，致使貸款的風險相對集中於農村信用社。所以，雖然農村信用社對推行貸款營銷積極性很高，但由於受外部信用環境的制約，也時有重重困擾。
3、營銷資金不足。目前，雖然農業銀行經營機構已大部分從農村撤出，但郵政儲蓄網點仍在佔據着一定的農村資金市場，其經營條件和服務手段都大大優於農村信用社，同時各縣域商業銀行經營機構在農村吸收的資金很少用於當地的農村經濟發展，而是大量流入大中城市或大型國有企業，致使農村資金大量分流。使農村資金的供求矛盾日益突出。從內部情況看，受社會經濟環境、貸户經營管理等因素影響，農村信用社投放的信貸資金存在很大風險，有些貸款已經形成呆滯、呆帳，長年沉積，增加了不良貸款比重，很大程度的制約了農村信用社經營效益的提高，也直接削弱了農村信用社支持農村經濟發展的資金實力。
4、小額貸款難以滿足農户對貸款多層次的需求。農村信用社貸款營銷的重點是種養加工等各種發展類型的農户。目前在開展農户貸款營銷工作中，存在兩個較為突出的問題：一是對於存在往年陳欠貸款且無能力償還或生產基礎差、承貸能力不強的貸户，農村信用社從自身利益角度出發，一般不敢輕易對其投放貸款，形成懼貸現象;二是經濟條件相對較好，發展思路明確，有較大發展規劃的農户，已不滿足於小規模的保守經營，需要大額貸款支持，進行多種經營或擴大再生產，對於幾千元的小額貸款不感興趣，不願從農村信用社貸款，也在一定程度上制約了農村信用社的貸款營銷工作開展。
5、部分內部管理制度影響了貸款營銷。一是隨着農村信用社內部管理制度的日趨完善與加強，在信貸管理方面，貸款第一責任人制度、貸款責任追究制度的建立和實施，使貸款的發放責任得以切實落實，包放、包收、包效益已成為貸款管理工作的一項基本要求。貸款放得出收不回來，貸款責任人要承擔相應責任。因此，在貸款營銷人員中也相應產生了懼貸心理。二是少數農村信用社的負責人在思想理念上對貸款營銷工作認識不夠，沒有改變以往的傳統經營觀念，不能很好地將農村信用社的貸款品種推銷出去，這也是造成貸款營銷工作開展緩慢的一個重要原因。
二、對策建議
1、轉變傳統經營觀念，增強貸款營銷意識。要從思想上對貸款營銷工作給予高度重視，將貸款營銷與組織存款、清收盤活相結合。客户經理要徹底改變“衙門作風”和“官商習氣”，變坐門等客為上門服務，要深入四田間地頭和村組農户，搞好貸前調查和貸後服務，加強與農户的聯繫與溝通。在內部管理和業務考核上，要儘量克服貸款“零風險”等一些不切合實際的觀念，制訂科學、合理、切實可行的考核方法，最大限度的調動營銷人員的積極性和主動性。
2、建立適應農村經濟發展的營銷機制。一是要制定較為完善的貸款營銷方案，使營銷工作目標明確、有的放矢;二是要改善和強化貸款營銷隊伍。要通過內部機制改革，逐步縮減內勤人員，充實外勤人員，並將一部分優秀信貸員選派到客户經理崗位上，建立一支素質過硬，能征善戰的營銷隊伍;三是大力開展組織存款資金和清收盤活工作，增強支農資金實力;四是要按照靈活、方便、安全的原則，探求適應當地實際的貸款發放新方式，改進貸款方式，簡化貸款手續，使貸款銷得出、銷得快、銷得好;五是創新支農手段，拓展發展空間。要以“信用户、信用村、信用鎮”的評定工作為契機，大力弘揚誠信美德，增強農民的信用觀念，優化信貸環境。積極推行農户聯保貸款和小額農户信用貸款，做到敢放勤收，增加經營效益。
3、完善貸款營銷體系，提高社會信用。在現行銀行信貸登記諮詢系統的基礎上，儘快建立農户、個體工商户和中小企業信用檔案與登記諮詢系統，搞好與當地政府部門和其他金融單位在制裁逃廢債方面的協調與合作，逐步形成一個社會性的網絡監督體系，及時對不守信用者給予暴光和現金、結算等方面的制裁。通過完善社會信用的軟硬件建設，加強對貸款的全面監控，嚴防逃廢債行為。同時，要大力開展信用村(鎮)、信用户、信用企業等評定活動，加大宣傳力度，提高貸款企業、貸款農户的信用意識。通過各方面共同努力，切實提高社會整體信用觀念，形成重合同、守信用的良好社會風氣，為貸款營銷工作的開展營造良好的外部氛圍。
個人貸款中心實習心得 篇5
5月25日，我行一行27人赴學習信貸業務發展的先進經驗，經過與行領導、銷售主管、信貸員等多層次的交流，感觸頗深，收穫也較大。主要體會有以下幾點：
一、管理者的業務能力強和工作作風硬。通過和對方銷售主管交流，深深感到其業務知識的紮實、工作作風踏實、特別敬業。銷售主管業務能力決定着銷售團隊業務擴張能力。相比之下，我們是重視信貸，但真正學信貸、懂信貸做的不到位，給信貸員技術支撐不到位，經驗指導不到位。如何抓營銷、談發展、控風險。行商務貸款從去年下半年20xx萬到目前8640萬的規模，是跟他們有個有力的業務指導有直接關係，而我們的業務存在各種各樣的問題，一次通過率為零，並且審查審批環節存在多次退回的現象，業務辦理時間過長，嚴重影響了我行業務辦理效率及發展速度。小額貸款存在同樣的問題，如何判斷客户的經營能力還款意願對信貸員來説存在同樣的困惑，從我行目前的表面現象來看，是客户源少，常常出現斷户現象，但深層次的原因應該是判斷客户不準，往往做法是沒户就加大宣傳-客户來申請-調查判斷不準-否決-被否客户宣傳等形成不良循環，管理層在這個環節的指導缺失是造成客户較少的主要原因。另外，管理層的務實的工作作風給我留下了深刻印象，管理層堅持更多的精力放在信貸業務上，多研究業務，多研究市場，多深入瞭解業務現狀，掌握一手資料，及時解決業務發展存在的困難。這一點也是我們亟待改變的。
二、重視信貸隊伍建設，強化信貸管理。行在行內廣泛樹立信貸第一重點業務的優勢地位，抽調精幹力量充實信貸隊伍，在人員管理上把住准入關，全行上下以幹信貸為榮，人人爭幹信貸，以信貸為重及“比學趕幫超”發展氛圍特別濃厚，在這種氛圍下及時推出末位淘汰制、除績效考核外增加激勵措施，這樣信貸員自覺學習的能力得到加強，業務能力自然提高較快，市場開拓主動性較高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信貸文化。
三、在業務發展上堅持正確的方向和方法。通過和行信貸員交談，第一感覺信貸員對如何發展業務心裏特別有數，他們是真正以客户為中心來開展工作的，如我行信貸員通常反映的產品手續繁瑣等，在他們那裏讓客户感覺不到，因為他們的提前工作做的比較到位，提前已核實到客户的真實情況及軟信息，到客户家中的時侯只需驗證一下簽字等，既提高了效率，又和客户拉近了距離，讓客户感覺到是信貸員的真誠、產品的快捷，這樣口碑宣傳帶動了客户的不斷增加，客户的熟悉度不斷加深，業務規模才得以擴張，管控風險能力得到提升。有了以上好的發展環境、業務支撐、正確方向引導，信貸員的思想得到進一步解放，業務管理水平逐步增強，業務發展才進入良性發展軌道，這是我體會較深的三個方面。根據我們認真學習的寶貴經驗再結合我行實際情況，我認為要真正改變目前發展不力的狀況，應採取以下措施：
一、管理層必須以身作則，全身心投入到信貸業務中去。一是儘快提高自己的業務知識，不僅要重視信貸，更要學信貸、懂信貸，要學習信貸業務制度，熟悉監管要求，瞭解信貸技術，這樣才能知道要如何抓營銷、抓發展;知道風險控制的要點是什麼，抓好風險控制，才能避免不良率過高;以自己好學、專業的形象影響周圍人員，儘快在行內形成討論業務、學習業務的氛圍。二是真正與客户、市場連在一起，及時掌握各方信息、行業知識、市場趨向才能有力指導信貸員。三是改變拖拉、只説不做、高高在上等不良工作作風，凡事帶頭去做，以身作則、腳踏實地，以吃苦在前的態度認真對待工作。四是要真心關心和愛護信貸員，經常關注他們的思想動向，及時調整他們的心態。要保護信貸員做業務的積極性。如不能因為信貸人員沒有完成業務發展任務或造成了幾筆逾期就橫加指責，而應看到信貸人員為了做好信貸業務所付出的艱辛努力，幫助信貸員分析及給予更多的鼓勵。逾期催收中不能把壓力全都放到信貸員身上，身為管理層一定要率先士卒。