XX年4月2日，中國民生銀行與胡潤百富在京聯合發佈了《XX-XX中國超高淨值人羣需求調研報告》，全面梳理了“中國超高淨值人羣”的規模與分佈，深入研究其個人、家族及其家族企業在共生髮展過程中關於財富積累和生活方式的需求，這也是國內首次聚焦這一羣體進行權威調研及深入解析。
《XX-XX中國超高淨值人羣需求調研報告》的內容揭示，中國超高淨值人羣的目光已經從創富階段的讓個人財富保值增值、個人或者家族的企業發展壯大過程中的投融資需求方面，逐漸擴散到更希望能在分散資金風險、跨境資產配置、財富傳承等方面獲得專業的幫助。報告從中國高淨值人羣的構成、特徵、金融服務需求和非金融服務需求等方面提煉出了這一羣體的三大特徵、十大需求。
此次，中國民生銀行聯合胡潤百富，以客户之聲技術為基礎，針對中國大陸地區總資產超過5億元人民幣的超高淨值人羣的需求開展專項研究。調研階段，開展近百份問卷形式的定量調研和數十場一對一定性深入訪談，訪談樣本範圍覆蓋了全國31個省份。同時，本次報告也結合了中國民生銀行所提供的豐富實戰經驗，並充分挖掘胡潤百富十餘年研究成果，累計處理了萬餘條數據，在最大程度上保證了調研結果的精準度，使之具備了成為研究中國超高淨值人羣財富需求的“教科書”級的報告。
中國民生銀行也希望依託本次研究探索更具市場前景、更貼合市場規律的私人銀行發展方向，進一步完善自身業務體系，提高服務能力，為客户創造更大的價值與回報，更好地服務於這羣處於財富金字塔頂端的富豪，從而真正成為中國銀行業改革創新的典範。
關於中國超高淨值人羣的特徵和需求
根據預測，中國超高淨值人羣約17,000人，總計資產規模約31萬億元人民幣，平均資產規模18.2億元人民幣。這部分人羣中主要以企業主為主。縱觀從XX年到XX年的《胡潤百富榜》歷年的榜單數據，上榜人數始終保持在1000位以上;上榜門檻從XX年的7億元人民幣上升到現在的20億元人民幣;平均財富也由30億元人民幣上升到64億元人民幣;百億富豪人數由50人擴大到176人。揭示了中國超高淨值人羣的財富規模和人羣數量都在持續提升。從本次聚焦這一人羣的研究中也發現：
三大特徵：
1.個人特徵：平均年齡51歲。個人總資產都以超過5億元人民幣，其中分佈在一線城市的佔45%。
2.企業特徵：主要分部在北上廣浙。近六成以實現上市。行業以製造業、房地產和tmt為主，佔比近一半。
3.信心指數：對於企業經營環境持較樂觀態度，半數左右認為未來三年內企業的融資便利性、整體經濟形勢表現、企業家社會地位表現會更好;而對於企業的盈利能力看法相對保守，43%認為差不多，23%認為會更糟。
十大需求：
1.融資需求：七成超高淨值人羣有融資需求。融資目的中，65%為企業擴張;27%為企業併購;8%為經營週轉。銀行是他們最重要的融資渠道，佔77%。
2.投資主體與目的：超過六成以企業名義投資，只有1/4以個人名義投資。個人投資中八成都主要為了財富增值，只有兩成為了財富保值;企業投資中也有四成多是為了資產增值。投資渠道需求中，83%通過自有投資團隊直接投資，僅有15%依靠第三方機構。
3.收購併購需求：3/4未來有計劃開展收購併購，主要方向依次為上下游整合、擴大企業規模、多元化擴張，分別佔33%、30%和21%。
4.海外投資需求：超過八成表示未來有海外投資需求，而目前已有半數在進行海外投資。海外投資目的以企業國際化和資產配置分散風險為主，二者分別佔49%和46%。在海外投資中，面臨的最大挑戰是投資風險評估和了解當地法律税收政策，二者分別佔49%和47%。而銀行和社交平台成為獲取海外投資信息的首選渠道，二者分別佔29%。
5.藝術品投資需求：投資珠寶玉石的最多，佔45%，其次是古字畫，佔29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，佔55%，其次才是拍賣行和專家推薦，分別佔38%和34%。最期望獲得的服務是專業鑑定。
6.大額保單需求：三成持有大額保單產品，主要為了財富傳承，其次是分散風險和保值增值。
7.非金融健康醫療需求：將近六成表示需要固定的私人醫生團隊和國際醫院就醫通道。
8.家族傳承需求：近七成面臨家族傳承問題。關注價值觀和經營理念傳承超過財富傳承。企業平穩過度和子女接班意願是家族傳承面臨最主要問題。
9.慈善需求：平均捐款金額佔平均資產的1.6%，達到2,800萬。3/4的期望自己管理慈善基金。開展慈善活動的渠道主要有政府機構、自行自發，其次為社交圈資源。
10.私人銀行服務團隊需求：近七成客户接觸過私人銀行服務，主辦行選擇中資銀行與外資銀行的佔比分別為57%和37%。金融專業性是選擇私人銀行服務團隊時最看重的方面。
關於報告的背景
中國經濟快速騰飛的30餘年中，民營企業創造了大量的社會物質財富，吸納了超過60%的社會就業人口，同時也造就了其背後快速擴容的超高淨值人羣。
此次調研報告顯示，如今的中國超高淨值人羣，依舊不斷努力讓個人財富保值增值、讓個人或者家族的企業發展壯大，因而有着強烈的投融資需求。在財富不斷增值過程中，他們又居安思危，希望能在分散資金風險、跨境資產配置、移民、財富傳承等方面獲得專業的幫助。同時，中國的超高淨值人士正在通過金融市場的薰陶和自身的創富發展經驗，逐步適應從高端零售客户向私人銀行客户的角色轉變，也在認知、瞭解甚至選擇私人銀行和私人銀行服務。這就要求市場從業者更加深入、細緻、精確地把握客户的需求，進而提供個性化、定製化、專業化的私人銀行服務。
中國超高淨值人羣這一系列變化和顯著的需求越來越得到境內金融機構的關注。經過幾年時間的發展，國內各傢俬人銀行已經陸續由“摸着石頭過河”式的私人銀行1.0階步成長起來，伴隨私人銀行市場客户爭奪戰烽煙四起，如何有效融合已發展數百年的境外私人銀行先進實踐經驗，持續優化私人銀行發展模式，以更加專業、創新的理念迎接中國私人銀行2.0時代的到來，成為境內金融機構亟待攻克的戰略要衝之一。
在本次調研的多個專訪中，我們就發現很多超高淨值人士都與境外的金融機構有着多年的合作，並且長期享受海外私人銀行提供的高品質服務。他們對於成熟的私人銀行服務非常熟悉，因此對國內私人銀行的服務提出的意見與建議是極具價值且一針見血的。
關於研究方法
《XX-XX中國超高淨值人羣需求調研報告》的研究成果來源於中國民生銀行與胡潤百富共同合作的項目。
該項目以“客户之聲”技術為基礎，對中國大陸地區的超高淨值人羣需求開展專項研究。依託胡潤百富建立的超高淨值人羣數據庫，在置信區間為95%的研究統計要求的前提下，項目組按照性別、年齡、區域、個人資產分佈、企業上市情況等維度進行分層隨機抽樣，對共90個超高淨值人士樣本開展定量研究，樣本覆蓋了我國東部、中西部、南部、北部的約31個省份。同時，項目組陸續在全國多地開展了針對超高淨值人士的一對一定性面訪23場，以求更廣泛、深入地對該部分人羣特徵與需求進行挖掘和研究。民生銀行與胡潤百富歷時8個月直到今年3月，完成了這項迄今為止聚焦中國超高淨值人羣最深度的調查，這要感謝這113位受訪者的大力支持。
在此過程中，中國民生銀行提供了豐富的實戰經驗，為進一步針對中國超高淨值人羣的研究分析奠定了堅實基礎。中國民生銀行各級領導對報告的分析方法和結論提出了寶貴意見和建議，為撰寫此份報告做出巨大貢獻。
胡潤百富團隊配合中國民生銀行項目執行工作組，順利完成針對胡潤百富榜單上榜富豪客户調研訪談，並應用大量的統計分析、建模技術，成功勾勒出超高淨值客户羣體的鮮明需求，為超高淨值客户需求研究、服務策略的制定開闢了新的視野。
此外，項目組還充分挖掘胡潤百富十餘年研究成果，結合胡潤百富近年來發布的《胡潤百富榜》、《胡潤藝術榜》、《胡潤全球富豪榜》、《胡潤慈善榜》、《胡潤財富報告》等歷年系列“白皮書報告”中的歷史數據以及相關公開信息的整理，運用大量案頭研究與數據統計分析方法，累計處理數據13000餘條，有效保證並提高了此次調研報告結論的精準度，使其具備了成為研究中國超高淨值人羣財富需求的“教科書”級報告的品質。