銀行請調報告 篇1
尊敬的領導：
您好!首先感謝您在百忙之中抽空閲讀此申請報告。
我是聯社的，於年7月份從山東工商學院畢業後就來到聯社工作，在近兩年的工作時間裏我主要從事綜合櫃員工作，在工作崗位上我嚴格遵守單位的各項規章制度，對工作認真負責，熱愛本職工作，刻苦鑽研業務知識，在工作中取得了優異成績。工作之餘我積極參與聯社組織的各項活動，並在歌詠比賽、徵文比賽等中取得優異成績。工作中我刻苦學習，先後考取了銀行從業資格證、會計從業資格證、會計電算化證等與本職工作業務相關的證書，另外報考了初級會計考試，並且準備充分，相信一定能順利通過考試。這些成績都是在領導的支持與幫助下取得的，在此我衷心感謝各位領導對我的支持與厚愛。
現因愛人在濟寧市工作，我們於兩年前就訂婚，但由於兩地分居遲遲不便結婚，且愛人的父母年老體弱，其母更有腰椎間盤突出，需靠專人照料。對於我們女性員工來説，離家路途遙遠對於贍養老人、撫養孩子的問題更為突出。為解決兩地居住給工作和生活帶來的諸多不便，以及有更多的時間照顧好雙親，免除後顧之憂，更好地投身工作，特向領導提出調動申請：准許我調到山東省農村信用社濟寧市辦事處工作。
我在信用社工作快兩年了，從一個剛剛跨出校門的畢業生，成為一名優秀的信用社員工。在激烈的就業形勢下，是信用社接納了我、培養了我，我熱愛信用社的工作，更願意看到信用社在我們這代青年員工的共同努力下一步步發現壯大，自從進入信用社的第一天起，我就明白，自己的榮辱早已和信用社緊緊的綁在了一起。以後我會繼續努力工作，我相信，在領導的幫助和聯社的培訓下，經過我的勤奮努力，我會在新的工作崗位做得更加出色的。
懇請上級領導同意我的申請，今後我將能騰出更多的精力投入到聯社支持“三農”建設工作之中，創造出更好的工作成果，為山東省農村信用社的“三農”建設事業添磚加瓦。
此致
敬禮
申請人：
xx年x月xx日
銀行請調報告 篇2
尊敬的領導：
您好!
本人從XX年2月至今在梁平縣郵政局工作已近半年，在此期間先後被公司安排在和林支局、函件公司工作學習，現已逐漸熟悉公司內部管理模式，對公司產品的認知日漸加深，對此本人深為感激公司領導給予我很大程度的提升和發展空間，感謝領導對本人工作學習的關懷與指導，唯有以更為出色的崗位業績來回報。
半年的時間非常短暫，但經過鍛鍊，結合各方因素，慎重考慮之下，今向公司領導提出崗位調換申請。現從事的營銷工作，因該崗位重要性關乎公司重大利益得失，而本人能力達不到公司要求，不能有效解決當前公司急需處理的各項事議，導致公司利益頗有受損，深感有負領導厚望，尚需積累更多工作業務經驗，來完成公司領導下達的各項任務。相信本人能在公司領導班子帶領之下，進一步提高工作能力，像賽道上的“賽車”風馳電掣，為公司摘金奪銀，盡獻全力。懇請公司領導予以批准!
還記得第一次進郵政局時的感受，我懷着憧憬的目光，心如小鹿亂撞，行政工作人員很熱情地接待了我，通知我何時報道，那時候我就暗暗發誓:郵政，多麼神聖的職業，既然很不容易擠了進來，我就該好好發揮自己的所長，在工作崗位上堅守下去，哪怕只是一輩子的平凡。
那時候下的是支局，用很快的時間，我就學會了營業廳前台的各項基本業務，如:存、取款的處理;轉帳業務的辦理;短信加辦業務以及匯兑等。這讓我深刻感受到銀行工作需要的是一顆細緻而敏感的心，因為稍一馬虎，造成的賬目損失，可能就是於顧客，也於公司，當然還於自己，所以提醒自己，一定要嚴格、要謹慎。
再就是3月中旬的一天，我突然接到局裏人事部的電話，説要把我調回城裏客服中心工作。我有欣喜，但更有一絲惶恐，回城裏工作，離家比較方便，於我來説，當然是件好事，接觸的人和麪也比在鎮鄉強、廣，可是，我才剛到郵政半個月的時間不到啊，各項業務都不曾熟悉，流程也不太瞭解，這麼大一個局，幾十種業務，真怕自己吃不消停，不能勝任。我推測，在客服中心工作基本是與客户打交道，要準確地傳遞我們的產品和服務，最關鍵的是得到客户的認可，並最終拿錢來接納我們，局裏面才能有收益。這是一件相當有挑戰性的工作，基於社會閲歷如此淺薄，人際關係也很單薄的我，能行嗎?
就這樣忐忑地來到了局裏，帶着自己的不安，希望局長能收回當初的決定，讓我好好地在支局待着。可與局長推心置腹的談話，不知不覺就是一個上午的時間，讓我深感局長您是如此地親近和用心良苦，您是看得起我，覺得我有學歷，有思想，我的抱負不該就這樣埋沒在了支局，我應該為局裏創造更大的財富和價值，所以，您想提拔我。我怎麼能那麼愚蠢，辜負了您的一份好心呢?幾經思考之下，我決定接受您的意見，按您説的，給自己半年的時間，好好地鍛鍊自己，也許有一天，我會喜歡上營銷，並不捨得會再回到支局。
您説的沒錯，我漸漸地喜歡上了這份工作，也一直都在用心地去經營這份事業，因為它不僅拓寬了我的交友視野，鍛鍊了我與人溝通的能力，訓練了自己本來不大的膽兒，更直觀地説，它也讓我的經濟收入得到了一定程度的提升。我怎麼能不喜歡它呢?
可是，我還有疑慮。可能自己承受能力並不很強吧。在營銷的過程中，發生了很多的事情，故事於別人來説，可能很精彩，也可能只是隻言片語，但於我自己，就是一場經歷，我從沒想過我的人生會有如此複雜，遭遇我以前未曾去想的種種境況。可能以前一直被保護得太好，即使工作，也僅限於熟悉的一個空間和固定的一些人羣，所以，當我面臨拒絕，一次又一次地拒絕，我的自尊心受到了挫折，我多希望自己付出的努力能夠被肯定，但事情卻遠沒有我們所想象的簡單，於是，無數個夜裏，我哭了，啜泣的聲音又害怕被旁人聽到，只能仰望着天花板，告訴自己要堅持下去，今天有人不接受，並沒有關係，你現在還年輕，二十幾歲的年齡，要做的就是不停得去拓寬自己的交際空間，用10年或者更長一點的時間，等到自己四十歲，也像年長一點的兄輩們一樣，有了自己穩固的羣體，做什麼不行呢?只要你用心了，總還是會有人去認可你的。就這樣，我又勸自己挺過了一回。
其實營銷有很多的感悟和矛盾。做營銷最希望地也就是被人信任。因為營銷的過程很辛苦，取得的結果也很漫長，所以最害怕的也就是被人誤解。可當我得知，局裏面開會要我們參加，而我們在外面奔波，最終又沒能取得預期的收益，我就知道，誤會從此而生了。站在局裏人的想法，我們是不是在玩，是不是在拿着局裏的工資不做事
兒?我承認，有些人的確可能會這樣，但是，我並沒有這樣，面對每一份下出來的任務，我都盡心地在做，因為沒有人際關係，我只能做陌生的拜訪，有成功的，也有失敗的，之後會發生什麼事，誰都無法預料，所以我特別希望朋友們能多給我一些理解，我不是一個偷懶的人，心裏自然覺得委屈，覺得營銷是什麼?營銷也需要被尊重。如果不能工作不能使自己快樂起來，我寧願重新選擇自己的人生方向，讓自己多一份選擇，更多一份期待……
當然，我也有做得不對的地方，像這次沒帶電話。雖然不是故意，但卻讓找我的人着急。耽誤了工作，我深感抱歉。我也的確不應該膽小，讓母親來幫我面對這一次過錯，可，我還是讓這樣的事情發生了。 以後一定避免這種誤解發生。
我可以申請調離營銷崗位嗎?
回想這幾個月來的點點滴滴，我確實有些捨不得。但我又真怕如果未出業績，或是業績並不理想，一定還會遭很多的誤解，而我不希望這樣。思量再三，我申請調離營銷崗位，從事公司名址數據維護工作。
首先，感謝公司領導對我的賞識，5月和7月先後兩次派我去重慶學習，得知名址數據維護工作是對郵政業務展開很重要的一項服務，有了基礎數據庫，營銷人員能更精準地向客户進行推介，因此，做好基礎數據庫維護顯得尤為重要。市公司提出要求，用3個月的時間對目前不正確、不規範的名址庫進行整改，爭取考核率達到95%，日後每季度進行一次考核，不足1百分點按50元考核。這是一份比
較煩瑣也比較需要有耐心才能完成的工作，需要有專人進行操作。基於對電腦操作比較熟練，自己工作態度也比較嚴謹，我特申請專職從事名址數據庫維護工作，相信不會讓領導失望，自己可以勝任這份工作，也希望自己的能力得到更大程度的發揮。
對於公司的營銷工作，我想把它當作一份兼職來做，我不會放棄對自己人生的追求，我同樣會拓寬自己的交際圈，但也因為年輕,我不想揹負超過我年齡所能承受的壓力,畢竟除了工作,我應該追求的還有很多。我只想盡自己所能，最大限度地為公司獲取價值空間，同時也為自己增加收入。在本部門的工作中，我將更加嚴格要求自己，用積極的、認真負責的態度去對待每一條數據，我將對公司的同事們產生更深厚的感情，更喜歡公司的企業文化，更喜歡公司的工作氛圍。同時也通過平時的自學，使我個人的能力也在不斷的提升和進步。
花一整上午整理出來這份心境，希望領導慎重考慮。冒昧的打擾，給公司領導增添的麻煩，本人誠摯向公司領導表示歉意!
申請人:
XX年xx月xx日
銀行請調報告 篇3
人民銀行年終工作總一年來，市中心支行在____分行和市委、市政府的正確領導下，樹立和落實科學發展觀，全面貫徹落實總、分行工作會議和全省人民銀行業務工作會議精神，緊緊圍繞黨委中心工作，立足實際，開拓進取，求實創新，充分發揮窗口指導作用，強化金融管理，維護金融穩定，創新金融服務，加強內控內管，推動了各項工作邁上新台階。至__月，中支全轄共獲得市級以上集體榮譽80餘項，其中獲“分行文明單位”等省級榮譽26項。
一、把握貨幣政策規律性，充分發揮窗口指導作用，助推吉安經濟快速發展
(一)加強“窗口”指導作用。
一是年初召開了全市金融工作座談會和全市法人金融機構信貸調控工作會議，研究部署20____年全市金融工作要點和信貸調控方向。二是提請市政府轉發了《人行__市中支關於金融支持現代服務業加快發展意見的通知》，要求金融機構加大金融創新，不斷提升金融支持現代服務業加快發展的水平，突出支持重點，努力滿足現代服務業對金融服務的要求，抓住有利時機，在促進現代服務業發展中做大做強金融業，完善風險控制，形成金融支持現代服務業發展的長效機制。三是舉辦了全市法人金融機構信貸政策業務培訓班，詳細分析了當前宏觀經濟形勢，圍繞再貼現、支農再貸款以及存款準備金管理等各項貨幣信貸業務知識進行了詳細講解，有效防範金融機構在實際工作出現各項違規行為。四是組織舉辦了20____年吉安市銀企對接合作會，市銀行機構與30家企業進行了現場簽約，簽約總金額達39億元。
(二)強化信貸調控管理。
一是制定出台了《人行____市中支地方法人金融機構信貸調控操作規程》，就人民銀行信貸調控的工作機制、合意貸款的申報、核實、測算核定、監督管理、合意貸款調控、獎懲約進行了規定。二是下發《關於進一步加強轄內地方法人金融機構信貸調控的通知》，就做好貨幣信貸調控工作提出了明確要求。三是開展了對縣域涉農信貸專項評估，並組織了對駐市9家銀行業金融機構、全市13家地方法人金融機構##年信貸政策執行情況的現場評估，及時通報了評估果。四是組織開展轄內法人金融機構信貸投向大核查。
(三)用好貨幣政策調控工具。
一是加強存款準備金管理。組織開展了對4家農村合作金融機構、村鎮銀行的存款準備金現場檢查。二是加強再貼現、再貸款業務管理。____年累計發放再貼現85筆，金額____億元;發放支農再貸款____億元，有力地支持了金融機構業務拓展。三是加強已兑付央行票據農社後續監測考核。
(四)加大對薄弱環節的金融支持。
一是繼續完善小額擔保貸款管理機制，增強小額擔保貸款扶持創業的功效，推動小額擔保貸款覆蓋面。至__月末，全市小額擔保貸款餘額11.2億元，累放10.84億元，貸款到期收回率達99.9%。二是加大“三農”信貸投放力度。至__月末，全市銀行業金融機構涉農貸款餘額____億元，佔各項貸款餘額的61.42%。三是加大小微企業信貸產品創新。全市各國有商業銀行、郵政儲蓄銀行均成立了小企業貸款專營中心，專為小微企業提供500萬元以下的融資服務，簡化了小微企業貸款業務流程，提高了審批效率。至12月末，全市銀行機構小微企業人民幣貸款餘額____億元，比年初增長39.91%。
(五)積極開展跨境人民幣算業務。
中支及時將有關政策規定轉發給轄內經辦銀行機構，加大政策宣傳培訓力度，編髮了《____貨幣信貸之窗》，專門宣傳跨境貿易人民幣算政策，在全市範圍內積極宣傳跨境人民幣算政策以及工作開展情況，____年全市跨境人民幣業務算總量達____億元。
二、增強風險監測針對性，提高金融穩定駕馭能力，促進轄區金融穩健運行
(一)創新建立影子銀行體系風險監測機制。
將全市融資性擔保機構、小額貸款公司、典當行、民間融資等非銀行機構納入影子銀行體系。建立跨部門信息共享協調合作機制，及時掌握包括政策法規、影子銀行體系各機構的發展狀況和相關監管報告等信息。在開展日常監測工作中，藉助政府協調平台、專題調研平台、信息披露平台三個平台，實現了風險監測由人民銀行獨撐向多平台互動轉變。探索出台了《____市影子銀行體系風險監測預警綜合評價辦法》，提請市政府下發了《關於建立影子銀行體系數據信息質量維護機制的通知》，有效解決了影子銀行共享數據信息的真實性、準確性難題。
(二)加強重點領域和行業風險監測。
認真撰寫《____年吉安市金融穩定報告》，客觀真實反映了全市金融業風險狀況和金融監管效果，披露了全市金融業風險狀況。繼續實施地方性法人金融機構風險監測分析月報制度，合《____市“金融穩定性監測評估”法人金融機構操作細則》，定期上報監測報表和分析報告。在鞏固現有銀行業、證券業、保險業金融風險監測評估體系的基礎上，繼續將擔保保公司、典當行等非銀行金融機構納入監測體系，不定期進行監測分析，重點關注銀行、證券、保險等各類理財產品的發展及風險隱患，對地方政府融資平台開展深入研究，加大對轄內城投公司等政府融資平台的風險監測力度。
銀行請調報告 篇4
一、實習單位介紹
發展銀行是經國務院和xx銀行批准組建、於 1988 年 9 月成立的股份制商業銀行，註冊資本為人民幣 35 億元，總部設在中國xx市。根據英國《銀行家》雜誌對全球 1000 家大銀行排定的位次，發展銀行連續四年入選全球銀行500 強。
發展銀行致力於為社會公眾和中國經濟發展提供優質金融服務。成立十七年來，始終堅持嚴格規範，開拓進取，堅定不移地走 “ 特色經營 ” 之路，嚴格按照現代商業銀行的經營管理原則進行規範經營、穩健發展。面對新的競爭與挑戰，發展銀行將繼續發揚與時俱進、開拓創新的時代精神，推進各項業務穩健協調發展，努力建設成為管理先進、服務優良、信譽卓著、競爭有力的現代商業銀行。
發展銀行的經營範圍是《商業銀行法》規定的所有銀行業務，主要包括：吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款;辦理結算;辦理票據貼現;發行金融債券;代理髮行、代理兑付、承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業拆借;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業務。
提供保險箱服務;外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兑換;國際結算;結匯、售匯;同業外匯拆借;外匯票據的承兑和貼現;外匯借款;外匯擔保;外匯信用卡的發行;買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券;發行和代理髮行股票以外的外幣有價 證券;自營和代客外匯買賣;代理國外信用卡的發行及付款業務;離岸金融業務;資信調查、諮詢、見證業務。經xx銀行和中國銀行業監管管理機構批准的其他業務。
而我實習所在的支行，主要產品服務有：人民幣存款、貸款、結算業務，人民幣儲蓄業務;外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兑換;國際結算;經xx銀行批准的其他業務。
二、實習工作體會
20xx年x月x日，我來到支行營業部實習，重點學習了銀行結算，先後到銀行會計結算部和國際業務部，主要學習金融財務會計結算和國際結算。結合大學四年在書本上學到的理論知識，在工作實踐中，我領悟到了很多在學校學習中體會不到的東西，一些在書本上永遠學不到的專業知識，以下是我在會計結算和國際結算兩大業務部實習的體會。
(一) 銀行會計結算業務
銀行會計是與銀行的出現而同時誕生的。銀行每一筆經營業務的運作過程，也就是銀行會計的運作、核算過程，都要通過會計來實現。也就是説，銀行會計的核算過程，就是具體辦理銀行業務和實現銀行基本職能的過程。
銀行會計不僅是銀行的重要基礎工作，可以客觀地對銀行的經營運作起反映、核算和監督作用，而且銀行會計的這三個職能還可以反作用於銀行的經營運作，它們是相輔相成的。在銀行會計結算部實習一個月，先後學習到如何開立基本存款户、臨時存款户、一般存款户等，及不同的開户需要不同的資料;如何辦理結算帳户的銷户，如何辦理增資等。
在支付結算方面，我學到了各種票據的清算方式和流轉程序，具體包括銀行匯票，商業匯票，銀行本票和支票，雖然這些票據的流轉程序和清算，我在大學中的《國際結算》和《金融會計》等課程中也學到過，並且掌握的非常熟練，但現實操作和書本的理論知識確實還是有很大的區別。
現實操作中，銀行的會計不僅要熟知匯票、本票、支票的防偽點和記載事項，還要對受理票據的審核事項一事不漏：票據是否在提示付款期限內;票據記載的收款人或背書人是否確為持票人單位或個人;出票金額大小寫是否一致，銀行匯票和本票的小寫金額是否用壓數機壓印;出票人、承兑人、背書人簽章是否與銀行預留印鑑相符;等等事項。
具體分配到我手頭上的實踐工作，有幫助銀行會計驗印，主要是票據上的法人章和財務章;學習如何敲章，每個會計工作人員，手頭上都有很多顆不同種類的章，有收訖章，作廢章，銀行章等，要在合適的地方敲上合適的章;學習如何使用壓數機和支票打印機;等等，這些都是在學校的課堂上，學習不到和實踐不到的知識技能。
(二) 銀行國際結算業務
國際結算業務對於整個銀行業來説，風險小、成本低、利潤高、 含技術量成份高。從整體上來看，國際結算業務領域從業人員和所佔信貸規模比例並不高，但是所佔的利潤卻要佔銀行淨收入的相當大的份額。
大三的時候，我們學過一門原版的《國國際支付》，學的主要就是外匯結算方面的知識，從中我學到了什麼是信用證，什麼是託收業務，電匯、票匯、信匯的區別等等知識，並且知道大量英語專業詞彙，這對我後來在國際業務部的實習工作，有很大的幫助。
在現實的實習工作中，在工作導師的教導下，我學會了如何開立進口信用證，及需要提交的文件，具體包括進口合同，進口代理協議，進口開證申請書(應加蓋預留印鑑並由會計人員驗印)，進口批文，保證金回單的複印件，授信批覆(首筆)，進口開證動態一覽表，出帳通知等;還有如何修改信用證，如何收取人民幣保證金;出口信用證打包貸款需要那些手續;無不符點的出口信用證押匯應提供哪些資料;等等。
而實習過程中，一開始最讓我迷惑的就是福費庭業務，可能是在學校的時候，基本上沒有接觸到福費庭的相關更多的知識，在實習工作中，也很少碰到，所以在實際實踐中，我對其很不解，在實習教師的不斷實踐指導下，終於搞清楚，福費庭就是我行無追索權地買斷經境外開證行/保兑行承兑的遠期匯票或遠期票據，較適用於大宗交易。辦福費庭業務必須是遠期信用證項下，企業必須與銀行交單，銀行在收到開證行加押承兑電報後方可辦理。
同時，除了學到一些很專業的外匯業務知識外，我還學到了一些外匯業務中日常碰到的瑣碎小事的處理，雖然説是小事卻是外匯業務辦理中必不可少的。比如信用證傳真，外匯收支申報單的填寫，客户水單和核銷單的整理與發放，信用證修改通知書的收發等等。
三、實習小結
通過以上的實習報告總結，我對自己的專業有了更深刻的瞭解，也是對這四年大學所學知識的鞏固與運用。從此次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，工作就是進一步的再學習。雖然這次實習的業務多集中於比較簡單的前台會計業務和國際業務，但是，這讓我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序，和外匯業務的實際操作，使我在銀行的基礎業務方面，不再侷限於書本，而是有了一個比較全面的瞭解。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。
根據學校的要求，本人在20xx年x月x號開始為期半個月的時間在xx銀行支行進行了實習。在xx銀行支行實習期間，在建行的前輩們的幫助、指導和教育下，我熟悉了xx銀行的主要經濟業務活動，系統地學習並較為深刻地掌握了xx銀行各方面的實務工作，對關於銀行經營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛鍊和提高。也明白了理論與實踐相結合的重要性。現在就將這次畢業實習的具體情況及心得體會作一個系統的歸總和小結。
銀行請調報告 篇5
首先要調查借款人和擔保人的資信情況。
一是內部調查，通過信貸管理系統、個人徵信系統調查借款人、擔保人和借款人親屬的信息、借款、擔保情況和還款記錄。通過公民身份證核查系統調查借款人和擔保人身份的真實性。
二是外部調查。根據借款人、擔保人的居住地址、從事行業、個人透漏的信息等，看看有沒有和他們熟識的同事、(或村兩委成員)村民、原有客户，通過他們，對借款人、擔保人的情況做更廣泛的瞭解。三是實地調查。一定要到借款人的家裏和實際經營地點看一看，看看借款人的房子、生產設備、實際運轉情況。查看借款人的生產經營證件。查看借款人的生產設備數量、賬本(資產負債表可能沒有，但日常經營的流水帳務記錄應具備，沒有的話就很成問題了)，生產購銷狀況要了解，成本支出和盈利結構要了解，生產的採購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產的上游供應商和下游銷售對象，打電話瞭解借款人和他們的往來情況以及評價。查看借款人的自有資金情況(可以要求查看他的存單等)和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實性。瞭解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。
我在這方面曾經產生的風險(雖然都收回了，但期間很是緊張)
1、信貸管理系統沒上的時候，有個借款人在其他鄉鎮有20多萬不良貸款，向我申請借款，因為有公務員擔保，沒有向相關鄉鎮的信用社諮詢就發放了，最後不得不通過起訴收回。
2、有個借款人弄了別人的生產經營設備給我看，而我沒有查看經營證照，更糟糕的是借款實際用途是還債(這一點由於調查不深入事後才瞭解到)，更更糟糕的是貸款到期後借款人進了監獄。於是只好起訴擔保人收回。
3、有些同事介紹的貸款，疏於防範，簡化了程序。到期後難以歸還，後悔莫及。其實同事的素質也不一樣，有的根本不瞭解信貸的風險，或者吃人家幾頓飯喝點酒就介紹貸款。
4、對於村委成員或者能人介紹的貸款，調查時有些大意，形成了很多讓自己緊張的風險因素。有個客户經村委成員從我這裏貸了款，結果因家庭矛盾自殺了。當然由於我貸款時態度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢。但這事想想後怕。5、對於領導們介紹的貸款，礙於面子發放，調查也不深入，期間也出現了很多潛在風險。
剛從事工作的時候，學制度，吃請是嚴格禁止的。但實際從事客户經理工作中，發現其實和借款人吃飯也有一點好處：可以進一步瞭解借款人和擔保人。首先是酒後吐真言，酒喝多了，人的本性容易顯露;其次是瞭解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請比較不錯的親友來陪的，所謂物以類聚，人以羣分，通過在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進一步瞭解借款人的本性。三是通過借款人的消費了解借款人，一般而言，對於太大方花樣太多(吃了飯洗腳，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌還沒完)的借款人，我是心存警惕適可而止(對於很不像話的邀請堅決拒絕)的，遇上這種人，我的態度是不管調查的其他因素多好，我也堅決不放款，第二天我把你消費的錢打到你的存摺上，全當我自己出錢瞭解了一個不合格的借款人。而對於貸款利息斤斤計較，吃飯時非常算計的人，我反而印象比較好。
吃飯的弊端更多，權衡利弊，吃不如不吃。和借款人吃飯的弊端：
1、貸款利息加上保險，貸款成本已經很高，而吃飯一般由客户掏錢，於心何忍?2、客户請你吃飯，一般抱着我請你辦事才請你吃飯，吃了飯就要為我辦事的心理，如果拒絕貸款，他會覺得很吃虧，有些不咋地的會故意找麻煩。3、吃人嘴短，吃了飯，調查時難免心虛放鬆條件。4、制度不允許。5、吃飯一般要喝酒，喝酒一般會誤事。曾經設想過AA制或者自己付錢，但實際上行不通，客户付錢的速度一般比你快，自己付錢吧，單位又不給開費用。所以權衡利弊，客户請吃飯，堅決不去。至於貸前調查中收受客户禮物、娛樂這種事，堅決拒絕，為幾百塊錢的物品或消費而承擔上萬元甚至幾十萬的風險，傻子才做這種事。非常重要的一點：在辦理貸款手續時，必須讓借款人、擔保人在《貸後檢查表》《貸款、到期通知書》《貸款逾期催收通知書》《擔保人履行責任通知書》上簽字。貸後檢查表填五張，簽字蓋章。目的主要是應付檢查，防止被罰款。填好貸後檢查表不代表不去檢查了，只是手續上要事先完備，以防萬一。貸款到期通知書一張。目的一是為應付檢查，二是牽扯訴訟時效問題，可能成為法律要件。《貸款逾期催收通知書》填8張，逾期後兩年內(超訴訟時效前)，每個季度一張。一是應付檢查;二是減輕責任，三是作為法律要件。自己的一個教訓是貸款到期後逾期不還，借款人和擔保人拒絕在催收通知和履責通知上簽字蓋章，從而眼睜睜看着訴訟失效而毫無辦法。這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時就齊備，如果貸款逾期想再補，會非常難。借款合同、擔保合同除會計上保留外，自己必須留一份。這個事兒陸*以前告訴過我，但我沒當回事，現在看這是非常重要的。因為信用社居然把合同給弄丟了，沒有合同，怎麼起訴?職工介紹外人貸款的，除非找到兩個以上無借款、無擔保的正式公務員做擔保，否則必須由介紹人擔保，如果介紹人不能擔保，不管是誰介紹的，貸款免談。對於以恐嚇手段申請貸款的，免談，一律不辦。原因很簡單，他不會為貸不到款而使用卑劣手段。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會狗急跳牆。現在拒絕申請貸款面臨的風險，遠小於以後還不上面臨的風險
借款人申請貸款時，要先提供借款人、擔保人的住址和電話，先進行電話聯繫溝通，並進行實地調查，這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔保人。借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。原因很簡單，最瞭解借款人的，是他的親屬，如果他的親屬都不支持，你還能指望他的家人與他同心協力嗎，而沒有家庭支持的人，事業一般很糟糕。每個客户經理都會有一個自己的借款人圈子，這個圈子，應該是由講求誠信、重視家庭、行為端正、事業成功的人來組成，你的借款人圈子會影響到你自己的行為和人生，不可不重視。不可否認，我幹客户經理期間。較為接近、來往頻繁的借款人圈子，素質較低，行為較差，事業也混的不怎麼樣。我假如再幹客户經理，必須端正自己的行為，建立一個端正的圈子，離小人遠一點。貸款管理中應該使用五級分類方式。但鑑於目前五級分類現狀，可以採取賬面一套五級分類帳，自己再私下建立一份五級分類帳的做法，以實現動態及時管理。