各位領導，同志們，現在由我向大家做述職報告。
我叫xx，現任 xxx 市商業銀行監事長，主要負責監事 會的工作，分管稽核監督部和風險控制部。一年來，監事會 在市委市政府領導下，在銀監分局、市人民銀行的有效監督 和指導下，在行黨總支的直接帶領下，以“履職責、強監督、求創新、務實效、嚴規範、促發展”作為整體工作的指導思 想，堅持“不缺位、不錯位、不越位”的工作原則，充分發 揮監事會工作的主動性和能動性，認真履行章程賦予的職 責，切實做好風險防範工作，積極推動董事會、經營班子制 訂的科學發展戰略的貫徹實施，初步建立了一套能夠較好的 促進商業銀行發展的內部控制體系，並在有序運行中初見成效。
一、主動參與，認真履職，積極推動法人治理結構和風 險防控體系的建設。
過去的一年， 是商業銀行的開局之年， 也是關鍵的一年。 一年來，在我的帶領下，監事會立足於商業銀行科學和諧發 展的全局，主動增強監督意識和風險防範意識，多次列席我 行董事會、行務會等重要會議，在發展戰略制訂、經營決策、重要人事任免，規範經營行為、風險防範、高管人員履職監 督等方面，充分發揮監事會的監督作用，對涉及到風險防範 的問題，積極提出建議並認真研究解決方案和措施;同時， 根據章程規定和實際情況的需要，我及時組織召開了 XX 年監事會會議，會議通過了監事會的工作報告，研究和制訂 了監事會下一步的工作任務和目標。 XX 年，是商業銀行流程再造的關鍵年，城市信用社式 的管理制度、經營模式和業務操作流程都遠遠不能適應新的 商業銀行的經營和發展，各項制度都需要進一步的修訂和完 善，各項業務的操作都需要進一步的嚴格規範。在董事長的 帶領下，監事會從制度建設和構建風險防控體系的高度入 手，精心組織有關科室，落實金融法規、風險指引等有關規 定和董事長對流程再造的高標準要求，修訂完善了全行 10 大類、102 項操作流程，內容涉及風險控制、稽核監督、財 務會計、信貸管理、辦公行政、人事勞資、資金管理等全行 各類業務和管理的方方面面; 同時， 我們還組織監察稽核部、 風險控制部，對修訂後的業務操作流程進行嚴格的審核和客 觀的評價，緊緊圍繞制度規範、財務管理、業務操作流程、 新業務拓展的真實性、合法性和風險性等工作重心，對在業 務操作中可能出現的風險、可能存在的問題進行了科學的論證。我們從操作流程的合法性、科學性、全面性、審慎性等 方面對全行所有操作流程進行嚴格的審核評價，並拿出規範 性意見，切實將監督檢查和風險防範落實到了業務操作流程 中的每一個環節，做到制度先行、內控優先。同時，我要求 監察稽核部門，對操作流程實行定期、不定期的對各操作流 程進行評價，確保操作流程的及時性、有效性，通過嚴密的 流程操作，嚴格控制各類風險，及時發出預警信息，初步構 建和形成了以客户為心，以風險控制為主線的防控體系。
二、高度重視案件專項治理工作，加強事後監督和內部 稽核體系建設， 強化關鍵崗位、 敏感環節工作人員的監督展。
案件專項治理是監事會常抓不懈的工作，在我的帶領 下，監事會全面貫徹《關於落實案件專項治理採取有效措施 防範銀行案件風險的通知》《關於加大防範操作風險工作力 、 度的通知》《銀監會關於防範操作風險“13 條”措施》等文 、 件規定和山西銀監局加強防範操作風險暨案件專項治理的 各項工作部署和要求，通過創新措施、完善機制，全面推動 案件治理工作的深入開展。上半年，我們組織召開了由各支 行行長、各部門經理參加的案件專項治理工作會議，傳達貫 徹省、市銀監會議精神，安排部署了 XX 年全行案件專項 治理工作。 XX 年，我一直高度重視防範操作風險的規章制度建設，三月份，要求紀檢監察部門根據關於防範操作風險“十 三條”和內控“十個聯動”等文件精神，結合我行實際，制 訂了《案件防範處理應急制度》 《案件防範問責制度》 、 ，要 求紀檢部門建立健全問責制度，探討建立獨立問責管理體 系，進一步完善問責相關的考核辦法，監督問責執行情況， 把實施嚴格問責與獎勵合規有機結合起來。 為進一步加強稽核部門的建設，由我牽頭組織，在全行 範圍內公開選拔優秀稽核人員，通過業務考試和資格審查， 選拔了一批業務能力強、政治素質高，工作作風硬的業務尖 子，充實到稽核力量。 在監事會的領導和督促下，我要求事後監督中心和稽核 監督部門，根據全行新業務系統上線和業務發展的實際情 況，及時調整監督工作的重心，更新監督方案和措施，保證 監督的及時性和有效性，進一步加強對關鍵崗位、敏感環節 工作人員的監督，主要包括：
一是完善基層機構負責人、重 要崗位人員和敏感環節工作人員的監督約束，建立不當行為 檔案和相應的行為失範監督制度，發現有涉及黃、賭、毒， 以及未報告買賣股票的和經商辦企業等行為的，立即建議調 離原崗位並進行審計;監督落實基層主管和重要崗位人員定 期輪換和強制休假制度，明確具體的程序和規定;
二是落實 強化與客户對賬制度，督促開展經常性的全面對賬工作，保證對賬覆蓋面，提高對賬的頻率，改進對賬方式和手段，加 強未達賬項和差錯處理的過程控制，實行獨立審核和責任復 核;
三是建立完善內部信貸、會計、資金營運、票據業務、 櫃枱操作等各個要害崗位風險管理制度，並切實監督落實; 四是建立信貸、會計結算等各項業務的檔案和台賬，強化對 要害崗位和重點業務全過程的即時監督。 XX 年，稽核監督部門開展了多項現場稽核檢查工作， 重點對銀企對賬、不動户存款、其他應收(付)款、長期待 攤費用等賬務進行了檢查， 全年銀企對賬率達到了 95%以上， 對七家支行存在的無證户提出了整改， 全年提出稽核建議 19 項，解決各類共性問題 13 條，個性問題 73 條，下達整改意 見書 92 次。事後監督中心在對全市 17 家支行和資金結算部 的業務進行監督，中，累計監督業務量達 3106375 筆，較去 年增加業務量 610539 筆，平均每天業務量為 8629 筆，平均 每個監督員每天監督 1726 筆，監督出差錯 432 筆，較去年 減少了 231 筆，差錯率為 1.39%00，較去年下降 1.27 個成分 點。
三、加強監督，創新方式，做好高管人員的動態化管理。
XX 年，我們實行高級管理人員“審查與考試相結合、 履職監督與情況通報相結合、動態監督與檔案建設相結合” ，進一步強化了對高級管理人員履職行為的監督，我要求稽核 部門對全行高管人員的履職情況進行全面的考核，對高管人 員在任職期間的經營業績、風險控制情況、違規違紀情況、 政策執行情況以日常行為規範進行全程、全面記錄和持續監 督，並將考核結果作為評價高管人員是否稱職的依據，建立 與有關部門的協調溝通機制，定期向有關部門通報，對高管 人員可能發生的權力失控、決策失誤和行為失範實施動態監 督。XX 年，我行提拔了四名支行行長和部分部門經理，對 經營業績一般，能力不強的四名支行行長進行了降職處分， 我領導稽核監督部對離任的四名支行行長進了離任審計。
四、理清思路，創新方式，強化不良貸款管理工作。
針對我行實際情況，為進一步強化不良貸款的管理工 作，我要求風險控制部門進一步修訂和完善了《xxx 市商業 銀行不良貸款管理辦法》 ，實行新的不良貸款管理制度，要 求風險控制部門建立了規範的信貸管理台賬，實行嚴格、規 範化的台賬管理，清一户，銷一户，督促各支行鍼對所有不 良貸款進行分類彙總，做到一户一策、一部一策。根據不同 情況，制定切實可行的清收方案，及時深入瞭解有關不良貸 款企業的動態，並逐月上報不良貸款户的情況、清收計劃和 清收進度。針對部分不良貸款，通過風險控制部組織全行不良貸款專項會議，要求各支行對我行 98 年上會以來形成的 不良貸款進行逐户彙報，並根據不同企業情況，研究制訂了 具體措施，同時，強化不良貸款催收制度，保證貸款訴訟時 效的延續。對不良貸款要求各支行定期進行債權確認,不能 進行債權確認的要上報總行風險控制部，及時採取措施，以 保證債權的連續性。 XX 年，我們按照總行有關規定，嚴格實行行長負責的 盤活信貸資產目標責任制。對歷史形成的不良貸款，新官要 理舊賬，努力採取措施逐步化解。對新增貸款形成的不良資 產，要嚴格信貸風險追究制度，各負其責、各司其職、各盡 所能， 並根據目標責任書， 對各支行不良貸款情況進行考核。 截止 XX 年 12 月末， 我行五級分類不良貸款餘額 10626 萬元，較年初下降 2640 萬元，佔比 2.13%，較年初下降 1.87 個百分點，實現了不良貸款的雙下降。
五、加強學習，提高認識，進一步加強監事會自身建設。
為進一步完善法人治理結構，強化自我約束機制，規範 監督行為，一年來，我們堅持“走出去，請進來”的學習方 式，不斷加強自身學習，全面提高自身素質，並將所學應用 於日常工作，從思想建設、制度完善、素質提高、措施加強 等方面進一步提高監事會自身建設，積極促進內部監督的科學化、業務管理的規範化、崗位操作的制度化。同時，不斷 完善內部監督體系， 健全內部各項規章制度， 規範監督行為， 保證了監督檢查有章可循，查處問題有據可依。
六、加強黨風廉政建設，開展反腐敗鬥爭是我們搞好其 他各項工作的根本和保證。
我作為 xxx 商業銀行的一名幹部， 首先要做到思想到位、認識到位、考核到位。在今後的工作 和生活中，認真學習黨的指導思想，不斷加強自身修養，不 搞特權，在黨總支的統一布暑下，勇於開拓、求真務實、切 實做到真抓、抓緊、抓實，把各項工作落到實處。 七、存在的一些問題： XX 年，我們的各項工作都取得了成效，在同時還存在 一些一些問題和不足，如風險防控體系建設、監事會的一些 工作還不完善;理論水平、監督評價力度還有待於進一步的 提高;工作的主動性、創新能力不強;這些都需要我在以後 的工作中認真解決。 以上是我的個人述職報告，不妥之處，請指正。