影子銀行自查報告 篇1
所謂的影子銀行是指遊離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用的中介體系。但是，影子銀行也並不單指一種機構，也可以是指不計入信貸業務的銀行或信託的理財產品。影子銀行大多存在於外國的金融系統，美國更是擁有數以萬計的影子銀行，包括投資銀行、對衝基金、貨幣市場基金、債券、保險公司等非銀行金融機構。美國的影子銀行通過吸收大量銀行貸款證券化而進行信用擴張，把傳統的銀行信貸關係轉變證券化中的信貸關係，看上去不像傳統銀行但僅是行使傳統銀行的功能。因為我國絕大部分的信用中介機構都已納入監管體系，並受到嚴格監管，所以我國大部分的投行，信託、保險公司基本不屬於影子銀行。
影子銀行區別於其他傳統的商業銀行有其以下幾個特點，第一，交易模式採用批發形式；第二，進行不透明的場外交易，信息披露制度很不完善；第三，槓桿率非常高，經常利用財務槓桿舉債經營；第四，主體是金融中介機構，載體是金融創新工具，其充當了信用中介功能；第五，由於影子的負債不是存款，主要是採取金融資產證券化的方式等來分散風險，存在監管套利的行為。
美國的住房按揭貸款的證券化是美國影子銀行的利益來源，也是導致日後美國次貸危機的原因。這種住房按揭貸款融資來不僅降低了住房按揭者的融資成本，也讓這種信貸擴張通過衍生工具全球化與平民化，成了系統性風險的新來源。
美國影子銀行產生於20世紀60、70年代，歐美國家出現了存款機構的資金流失、信用收縮、贏利下降、銀行倒閉等現象。為了應對這種信用危機，政府大開始規模放鬆金融部門的各種管制，促使激烈的市場競爭形成一股金融創新潮。各種金融產品、金融工具、金融組織及金融經營方式等層出不窮。隨着美國金融管制放鬆，一系列的金融創新產品不斷湧現，影子銀行也在這過程中逐漸形成。
近幾年中國經濟下行壓力不斷加大，今年年末的中央經濟會議更是提出新常態的概念，中國經濟面臨的通縮壓力加大，傳統的商業銀行資金面不斷吃緊，企業面臨的融資難的問題也會進一步惡化。這時候，中國影子銀行反而起了很好的作用。影子銀行體系作為一種跨越直接融資和間接融資的新型金融運作方式，能夠有促進實體經濟和金融經濟的發展，能夠緩解企業資金的困難，同時影子銀行開闢了多元化的居民和企業投資渠道，豐富居民和企業的投資渠道，以多特徵、多層次、多方式的金融服務產品和衍生工具滿足居民和企業的投資需求。
影子銀行的大步伐進入金融市場，與傳統商業銀行搶佔市場份額，加劇金融市場的競爭，客觀上提高金融體系的運轉效率，尤其是融資效率，有利於中小企業的發展，一定程度上緩解融資難，貸款難的問題。中小企業的'巨大融資需求也促進了影子銀行的快速發展。
在與其他商業銀行的鬥爭中，影子銀行也在推動着傳統的商業銀行轉型創新。由於歷史原因以及長期的壟斷地位，中國的傳統商業銀行目前在金融市場仍佔據主導地位，但銀行的不良資產已達近幾年的新高，而且存款利率比較低，難以大幅度吸引存款，經濟低迷以致計提壞賬可能上升。為扭轉困局，傳統商業銀行不斷進行金融創新，既包括產品創新，也包括通道創新、機制創新，並且推出更多的.高利率理財產品以吸引存款。
影子銀行在短期對經濟發展的作用是明顯的，但是，凡事皆是雙刃劍，影子銀行的積極作用固然要重視，但其消極作用也不能置之不管。
中國的影子銀行體系的負債業務脱離傳統的商業銀行等正規金融體系，以金融創新的方式以及高收益的各類理財產品獲取市場化融資；但是它的資產並未實現市場化，而是以高風險的原始信貸方式搶佔傳統的商業銀行的主營業務。這種長期鬥爭的後果就是信貸市場的高度競爭與無序擴張。高度競爭促使貸款價格的降低增加社會福利，推動中小企業發展。但是，無序擴張的後果就很嚴重了。影子銀行的低利率貸款導致大量融資盤的誕生，最終會推動某些行業的泡沫、債務會滾雪球式發展，不良貸款大量增加，極其容易引爆金融危機，挫傷投資者的信心。
從國家層面來看，中國的影子銀行不受監管，極其容易逃避宏觀調控，導致資金流向高收益但是國家宏觀調控不希望其泡沫化的經濟領域，大量的資金流入會進一步加劇本已存在泡沫的行業泡沫化，加劇產能過剩，這種負面的系統性風險，不僅無法優化經濟結構，反而使其惡化，影響金融體系的穩定。
影子銀行的弊端分分鐘可以秒殺中國經濟，所以，有必要防控影子銀行帶來的風險，消除經濟發展的隱患，促進經濟和諧發展。為了更有效的掌握影子銀行的信息，政府應該提高對影子銀行系統的監管強度，儘量將其納入金融監管體系，並要求各大私募或基金提供符合要求的資質能力報告和效內部治理、估值方法資料。同時可以借鑑美國的標準，要求私募基金，信託以及相關的基金向政府的監管機構上交一定數量的保證金，限制風險，提高他們的運行成本。政府應該加強影子銀行的信息披露，明確的監管主體，監督影子銀行履行信息披露義務；建立信息披露的激勵和懲罰機制，保證監管機構的社會公信力，提高監管過程的透明度。
政府應該加強風險隔離，防止風險從影子銀行傳遞到傳統的商業銀行以及防範道德風險，每年按照一定比列提取影子銀行的一部分資產以應對其破產所產生的社會問題。
綜上所述，影子銀行所帶來的風險如果防範得當，其能夠激活市場活力，拉動投資需求，為推動我國加快產業結構升級，轉變經濟發展方式貢獻一份力量。
影子銀行自查報告 篇2
近日，我行開展了擔保公司相關業務自查工作。因這些非銀行金融機構雖有部分銀行功能，但不受監管或少受監管，所以，風險防範更不能鬆懈。為加強融資性擔保公司管理，有效防範小企業貸款風險隱患，我行對有業務合作關係的擔保機構及相關小企業貸款風險狀況進行全面排查。
針對以上文件要求，我行積極組織實施自查工作。認真的學習融資性擔保公司及小企業貸款風險排查的相關文件。瞭解我行擔保公司的基本情況、存在的問題，排查的內容及方法等。各個客户經理依照分管客户的名單對相應的擔保公司及小企業進行逐一風險排查。
本次自查主要涉及以下兩部分：
一、融資性擔保公司的風險排查情況
我行目前合作的融資性擔保公司為。該企業是共同發起設立的融資性擔保機構。通過本次自查，我行查詢了申報材料。
在申報材料中，我行真實、完整地披露了擔保公司的相關信息，包括公司治理狀況、風險管理水平、財務狀況資本金到位情況、經營狀況、與他行業務合作情況、資信情況等。在合作的過程中，均能及時存入相應的保證金，對擔保方式進行了分類。針對由擔保公司擔保的授信業務，我行客户經理查詢檔案，對所涉的客户基本信息、擔保方式、貸款支付、貿易背景等方面的真實性進行審查，重點關注信貸准入政策是否得到執行、信用評級是否準確、授信條件是否嚴格落實、信貸資金監管是否到位等方面。其三，客户經理對相關信貸客户進行貸後回訪，瞭解企業真實貸款用途，還款能力及方式，與擔保公司的合作情況。同時，走訪擔保公司，瞭解擔保公司資格的合規性、擔保能力的充足性、不良情況等，確保風險的充分揭示。其四，客户經理查詢客户銀行流水及憑證，瞭解客户的還款來源。嚴密監視客户還貸來源是否涉及小貸公司、典當行、高利息的貸款等。一旦發生融資還貸行為將立即採取措施，對偶爾發生且經營運轉正常的客户將給予風險警示，對頻繁融資還貸的客户採取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。
本次自查主要涉及以下兩部分：
二、與非銀行融資機構的業務往來
從擔保公司我行主辦的擔保機構共xx户，為。是經xx市政府批准，由共同發起成立的擔保公司。該公司註冊資金為xx萬元，其中國有企業出資xx萬元，佔股%。依據通知要求，我行對擔保公司進行了自查，情況如下：
（1）擔保人信息真實，擔保機構准入規範，評級為，真實反映客户情況，等級評定準確，資本金也已全部到位。
（2）在開展相關業務合作前，與xx銀行簽署擔保合作協議，其中涵蓋了雙方的權利義務、擔保對象、擔保的業務範圍、擔保的額度、擔保風險保證金及其管理、相關業務操作程序等相關約定。
（3）擔保公司的擔保放大倍數未超過最高擔保放大倍數，符合規定。
（4）擔保公司的保證限額為億，擔保餘額為xx萬元；其擔保的xx銀行債權本息未超過保證限額。我行按季對擔保機構代償率進行監測。
（5）擔保公司在我行開立了保證金賬户並簽署了《保證金質押合同》，繳存了相應的風險保證金。單筆業務保證金繳存比例未低於10%的要求。
從對擔保公司作為擔保人的授信業務角度分析，我行非銀行融資機構的授信業務僅包含擔保公司作為擔保人的授信業務，無信貸客户與非銀行融資機構的資金往來的現象發生。截至xx月xx日，我行由擔保公司作為擔保人的授信業務共涉及xx户，佔比，筆，金額總額為xx萬元，其中擔保公司共擔保xx户，筆，其他均由其他擔保公司作為擔保人。業務總體風險狀況為正常。
通過自查，我行暫未發現任何不合規之處，以後我行將繼續對按季對影子銀行相關業務進行監測，堅持“隔離風險”、“疏堵結合”，切實防控風險。
影子銀行自查報告 篇3
根據國家外匯管理局綜合司關於印發〖銀行執行外匯管理規定情況考核內容及評分標準（20xx年）〗的通知（匯綜發〔20xx〕71號）文件的精神和市分行要求，我支行高度重視，認真開展了20xx年度銀行執行外匯管理規定情況考核工作，根據要求對照考核內容及評分標準進行自查，現彙報如下：
我支行執行外匯管理規定情況整體較好，未發現超業務範圍經營等重大違規情況。我支行能夠及時、準確、完整地報送外匯數據、信息和報表，內控制度和業務操作規程比較健全，能及時進行外匯政策反饋。
1、業務合規方面：
我支行辦理個人結售匯業務執行個人結售匯管理辦法。
2、數據質量方面：
我支行有專門外匯人員負責上報銀行結售匯統計報表，且做到數據的準確性、及時性和完整性；辦理個人結售匯業務時，外匯操作人員錄入數據準確、完整，對於出現錯誤按規定及時、準確進行修改、撤銷、衝正處理；
3、內控制度方面：
我支行積極參加外匯培訓，宣傳外匯相關規定，建立完善的內部制度，積極向外匯管理局反饋執行情況。