【讀者來信】
編輯：您好！我姓李，26週歲，未婚，在一傢俬人軟件公司工作，月收入7000元。
以前我對於“月光族”身份挺不在意的，直到有一天，不知怎麼吃壞肚子了，被送到醫院救治，才發現口袋裏的錢所剩無幾，幸好朋友解難，幫我付了醫療費。從那天起，我決心要為自己好好規劃保險理財。於是特別想買份保險，生病時能為我的醫療費“買單”。
我想投份保險，它能保障我在週末旅遊健身過程中，萬一出現意外，能得到相應的醫療理賠。另外還想能投一些有理財性質的險種，我可不想再成為月光族了，至少能通過購買保險為我退休時留下一筆可觀的財富。
你們能否推薦給我一份保費不貴、險種又全面的保險？謝謝！
【讀信回覆】
保障與理財並重
筆者立刻採訪相應的保險公司，該保險公司分析道，李先生屬於“月光族”，平時喜愛旅遊與聚會，自然發生意外受傷的概率也較大，所以投保意外傷害險是非常有必要的。同時李先生基本沒有積蓄，一旦生病，就可能沒錢支付醫療費用，李先生也要多多關注住院醫療險，讓保險為您分擔一部分的醫療費用，減輕您的經濟負擔。
根據李先生渴望通過保險進行理財的特點，推薦給他“分紅型保險”。這樣既能在李先生髮生意外時作出經濟上的補償，又能在年老時得到一筆可觀的養老金，或頤養天年，或留給子女作出國留學或買房結婚等用途。其次，每年李先生都能得到一筆分紅金，感受到資產增值的幸福，隨意支配這筆“額外的財富”。
此外，針對李先生屬於“月光族”的實際情況，一旦生活中發生意外，往往就沒錢支付醫療費用，所以李先生所投的保險要覆蓋他生活中發生意外風險的方方面面。
李先生喜愛週末結伴旅遊健身，或聚會吃飯，自然外出旅遊野餐的次數很多，發生如摔傷，或野外露宿時燒水燙傷等意外事故的概率也就相應增加，對此推薦李先生投保意外傷害保險，是很有針對性的。
如果李先生因意外受傷而導致殘廢，可能無法繼續繳付保費，所以李先生可以考慮投保一款能夠豁免保費的險種，即使他不幸在旅遊中傷殘，保險公司也能豁免他部分保費，使保單的有效性延續下去。
一旦李先生因受傷較重而不得不住院治療，不但會由於病休而拿不到月工資，而且平時又沒有積蓄（因為他是月光族），這樣李先生的現金會相當緊張，難以支付住院時的相關費用，那麼李先生應該考慮購買一款住院醫療險，通過保險公司及時替李先生支付醫療費用，解決他的燃眉之急，讓他能安心治病。
保險公司最後提示，李先生每月都挺難存下一筆資金，如果他採用月繳方式強制自己繳保費，會比年繳多繳付一定的費用。還不如先設立一個帳户，然後每月將相應的保費存入該帳户，進行年繳比較合適。
【深入解析】
月光族，請關注保險
月光族的生活方式———意外就在身邊
“月光族”往往在生活中缺乏計劃性，從上半月口袋鼓鼓時“吃喝玩樂，逍遙自在”到下半月口袋空空時“縮衣節食，得過且過”，這種從“魚翅燕窩”到“鹹菜蘿蔔”的大轉變，往往會造成很多“月光族”的飲食營養遭遇“週期性”不均衡，身體免疫力自然會受到負面影響。而且由於長期高強度的工作壓力，患病概率自然相對較高。而且一旦患病，但由於長期“月光”的生活，沒有足夠的資金支付醫療費……這時是否該考慮為自己投一份醫療險，提前給自身的醫療支出準備好一筆“儲備金”呢？
其次，“月光族”們經常在前半月“聚會旅遊，購物健身”，而後半月則因為口袋空空，“匍匐在牀，埋頭睡覺”，這種上半月“動如脱兔”，下半月“靜如泰山”的生活方式，交替循環———口袋沒錢時，只能在家悶睡，一拿到工資，就立刻和朋友結伴旅遊……他們這樣的生活方式，好比剛睡醒就去跑1000米，身體意外受傷的概率是挺高的，難道就不能早早投上一份意外傷害險嗎？
月光族的理財困境———心有餘力不足
筆者身邊也有不少“月光族”朋友，發現他們都有理財意識，但是每當他們想要理財時，卻發現已經“月光”了。即使想理財，擺脱“月光族”稱號的包袱，也沒有本錢讓他們“脱離苦海”。
很多時候，他們會嘗試着每月強制性存下一筆錢，可是一遇到什麼朋友聚會或野營，或是看中什麼名牌服飾等，這筆存款就很自然地就“跑”到別人口袋裏去了，“月光族”的錢就是這樣無聲無息地從指間溜走，最終還是成為“月光族”。但是這並不意味着“月光族”就註定不能理財，實際是他們沒有找到合適的理財方式而已。
一份保險，也許一年保費不會佔據您年收入的多大份額，但是卻能為您提供兩項“服務”———保障與理財。
保險的保障功能會在您患病或發生意外時提供一份可觀的收入，支付醫療費用，“月光族”就不必為沒積蓄看病而犯愁了。
有些月光族覺得這種保障並不屬於“理財”，可當您以相對小額的保費，在住院治療時得到相對大額的理賠款，減輕自身醫療經濟負擔，這份保險不就是在為您理財嗎？而且理賠額可能是保費支出的好幾倍，例如您繳付數百元的保費，投保意外傷害險與住院醫療險，那麼在您因意外受傷而住院醫療時，可能就能得到數千元的醫療理賠，難道這樣高的“投資收益率”不值得您去關注嗎？
當然，保險同樣提供理財收益的服務，很多分紅險種的推出，讓我們多一種投資理財的選擇，而對於“月光族”而言，每月從月收入中提取一部分，存入固定帳户，按年繳付保費，久而久之，積少成多，就能讓您將來得到一筆很可觀的保險金和分紅增值。
兼顧保障與理財兩大服務功能的保險，無論對於“月光族”生活中意外風險的保障，還是對於他們的理財需求，都有相當的益處，何樂而不為呢？
【讀者互動】
月光族的心聲
王小姐（廣告業，26歲）：我算是個“月光族”吧，其實我並不懂得如何理財，原本想存點錢，防備將來萬一生病怎麼辦，可自己的錢老是無聲無息地花在服飾與化粧品上，每當我想起理財的時候，發現口袋裏已沒錢理財，只能與理財説再見了。我想知道，為何只有我沒錢的時候，才讓我想起理財。
趙先生（建築業，28歲）：其實我不想承認我是“月光族”，但我實際上還真是“月光族”。本來我是想結婚的，這本是件開心事，可現在卻得為籌錢結婚而犯愁。因為儘管我很注重節約，每個月都刻意存下一筆錢，可每年年底，我還是發現我“年光”了。
其實我平時花費並不多，但就是不知為何我的年底財政盈餘都接近於零。我真想找到一種理財方式，既能幫我存下一筆錢，又能給我保障，至少讓我有一種安全感，生病不怕沒錢治，養老不愁沒錢花的那種。
陶小姐（公關業，26歲）：當初我一狠心，買房了，每月要還貸3000多元，可我這樣每月還貸，再加上日常開支，基本上就“月光”了。
平時我工作很累，很擔心會生病，萬一生了病，不但手中沒錢，自己連醫藥費都很難承擔，而且沒有收入，還會影響到正常還房貸，銀行也會把我列入黑名單。我更怕父母要是知道我得了病，會很傷心的。
所以你們可不可以推薦我一款既能保障醫療費用，又能兼顧養老的險種啊？我可不想等退休時，卻發現口袋還是空空，沒錢養老啊。（陳植）
來源：新聞晚報