信用調查報告範文3篇

農村信用體系建設是社會主義新農村建設的重要內容，是落實黨中央、國務院支農惠農政策，擴大農村信貸投入，實現農業增產、農民增收的重要手段。同時農村信用體系建設是增強農民信用意識、改善農村信用環境和融資環境、提高農村金融服務水平、做好農村金融工作的一項重要基礎性工作。我市從開始啟動了農村信用體系創建工作，率先在全省開展了農村信用鄉(鎮)信用村優秀信用户創建活動。截止目前，共評定信用鄉(鎮)30個，信用村200多個，信用農户257784户，建立農户信用檔案276446户，評定信用農户數佔總農户的76.6%，累計發放小額農貸285007萬元，有力的促進了農業和農村經濟發展。

按照上級有關文件精神，為進一步深化農村信用體系建設工作，我行確定天祝縣為全市農村信用體系建設試驗區，在該縣範圍內全面落實國家、省市關於農村信用體系建設的各項新政策、新要求、新措施。※※※等行有關領導多次到天祝縣進行現場辦公，聽取工作彙報，研究解決工作中遇困難和問題。天祝縣人行緊緊圍繞服務三農和縣域經濟發展的職能定位，大力推廣小額農户貸款，開展信用農户評定、信用村鎮創建活動，有力的推動了天祝縣農村經濟發展和農村信用環境的改善。近日，我們按照有關領導的指示精神，就天祝縣農村信用體系試驗區建設情況，進行了簡要的調查和分析。主要情況如下：

一、農村信用體系試驗區建設的現狀

(一)農村信用體系試驗區建設情況。天祝縣位於武威市東南部，處在黃土高原和內蒙古高原交匯處，是周恩來總理親自命名的第一個少數民族自治縣，是世界白犛牛的唯一產地，是全省唯一的少數民族地區改革開放實驗區，也是國家扶貧開發重點縣。全縣轄域面積7149平方公里，居住着藏、土、漢等16個民族，共22.14萬人。下轄19個鄉鎮，172個行政村居，758個村民小組。境內海拔最高處4874米，最低2040米，全縣有耕地33萬畝，草原587萬畝，天然林地355萬畝，素有高原金盆之稱。今年6月份以來，天祝縣啟動了農村信用體系試驗區建設，以信用評級、授權授信、貸款證發放、徵信系統建設、信用村鎮創建等工作為重點，着力打造農村信用工程，優化城鄉信用環境，創新金融產品和金融服務，逐步建立了風險評價、計量和防控工作機制，在遏制冒名貸款、禁止以貸收息等方面取得了新突破，有效控制了道德風險、操作風險和能力風險。通過盤活存量貸款，優化增量貸款，調整信貸結構，全面提高了全縣涉農金融機構信貸資產質量，鞏固擴大了農村信貸市場，提高資金使用效益，解決富餘資金閒置問題，帶動存款和中間業務收入持續增長，全面提高了金融機構經營效益，從真正意義上培育了農村信用體系，改善了農村金融生態環境，提高廣大了農牧民對金融機構的信任度，為全縣農村經濟發展創造了寬鬆的外部環境。目前，全縣共建立農户資信檔案37653户，評定優秀信用户35572户，佔全縣農户的87%，核發貸款證29002本，對已經評級的農户授信總額達47145萬元;評定信用村組14個，評定信用鄉鎮2個;已授信農户貸款總額38580萬元，佔貸款總量的42%，有力的支持了農民脱貧致富、新農村建設及城鄉發展，真正走出了一條政府滿意、農民高興、信用社增效的三贏之路。

(二)農村信用體系試驗區建設中的主要作法

1.明確目標，理清工作思路。按照武威中心支行印發的《關於開展武威市農村信用體系建設試驗區試點工作的通知》和《武威市農村信用體系建設試驗區實施方案》的要求，天祝縣明確了用1年左右時間，初步形成信用宣傳、信息徵集、信用評價、信貸支農的農村信用體系框架的總體目標。總體思路是：以科學發展觀為指導，以社會主義新農村建設為契機，按照統一部署、健全機制;因地制宜、科學合理;先易後難、穩步推進;改革創新、支農惠農的原則，建立健全農村經濟主體信用信息歸集、共享和評價體系，以試驗區農民、農民專業合作社等農村經濟主體為主要實施對象，建立信用檔案和評定信用等級系統數據庫，實現各涉農金融機構均可查詢，整合和引導政府部門、銀行機構等組織所掌握的經濟金融資源向信用等級較高的農村經濟主體傾斜;通過開展信用農户、信用村、信用鄉(鎮)創建活動，帶動並培育一批具有引領作用的農村經濟主體、信用村、信用鄉(鎮)，有效促進農村信用環境在整體上顯着改善;鼓勵、引導農村新型經濟組織參與第三方外部信用評級。推動行政資源、金融資源、社會資源與守信農村經濟主體的有效對接，提升廣大農户、農村經濟主體的誠信意識和守信能力，實現信息共享、資源統籌、機制創新和信用提升四大突破，促進我市農村地區信用與經濟良性互動、農村經濟與金融協調發展。

2.協調聯動，健全工作機制。農村信用體系建設中，建立了政府主導、人行推動、農信落實、各方參與的協調聯動工作機制。成立了由天祝支行行長為組長，主管副行長為副組長，各相關單位負責人為成員的農村信用體系建設實施小組，統一組織領導和協調農村信用體系建設工作，負責信用鄉(鎮)、信用村、信用户的創建和具體實施。創新信貸產品，增加農村信貸投入;制定具體配套支持政策，主動運用評價結果，出台激勵懲戒措施;依據農户基本狀況、自有資產、誠信記錄、經營能力及項目等情況逐户建檔，並建立數據質量責任制和數據定期更新機制。積極推廣應用農户信用信息數據庫和農户信貸評分系統，創新農户信貸管理體制，主動打造新型信貸業務管理流程。

3.夯實基礎，推進工作落實。農村信用體系建設是項系統工程，對廣大羣眾來説也是一項新事物。為此，該縣積極做好一些基礎性工作。一是加大宣傳力度，營造輿論氛圍。為推進農村信用體系建設，提升民眾信用意識，打造誠信天祝，充分利用廣播、電視、標語、報紙等公共輿論工具加大對農村信用體系建設的宣傳和引導力度，突出宣傳農村信用體系建設的目的意義、評定標準、程序步驟等有關內容。使廣大農户充分認識到信用信息採集工作的重要意義，提高自覺採集信息的積極性。先後舉辦了22期徵信知識培訓班，對全縣農村村委會的村支書、村長和具的貸款需求的農民進行集中、全面培訓，培訓總人數達70000人次。二是建立激勵和懲戒機制，引導農民積極主動建立個人信用檔案。根據對農户的評價結果，金融機構在授信額度、審批權限、服務種類、適用利率、抵質押物、推薦評優等方面實行差別政策，信用評價工作實行動態管理，避免一評定終身。對守信農户、農民專業合作社給予優惠和便利，實行貸款優先、額度放寬、手續簡便、利率優惠，對信用不良予以限制。根據對信用鄉(鎮)、信用村的評價結果，制定行政性懲戒和獎勵措施，信用鄉(鎮)、信用村可在農業項目開發、優惠利率、農村配套服務等方面優先享受優惠政策;涉農金融機構優先向信用鄉鎮、信用村等信用基礎較好的農村地區投放金融服務網點和機具，使信用等級較高的農村經濟主體、信用村、信用鄉(鎮)享受到更多的實惠。將各地信用評價狀況與支農再貸款限額分配掛鈎，支農再貸款重點向信用狀況較好的地區傾斜。

4、試點引路，帶動工作開展。堅持先易後難，重點突出的原則，選擇特色經濟優勢明顯，信用條件較好的抓喜秀龍鄉為試驗區試點鄉鎮，選取該鄉的代乾村等兩個村為試點村，按照農村信用信息管理數據庫系統信息指標要求，組織開展農村經濟主體信息的採集、真實性審核、錄入工作。由於所在試點村屬於農牧區，居住較分散，逐户採集難度較大，市、縣兩級人行主要領導多次帶領有關人員深入村户進行調查、走訪，與鄉、村幹部及信用社負責人進行溝通交流，召開村委會及相關人員參加的座談會進行研究，決定分批、分時間、分方式對農户信息進行採集。一方面，趁農牧民當前分村、按期限集中在該鄉便民服務大廳繳納社會養老保險費的時機，支行工作人員到便民服務大廳設立辦公枱，等候農户通過詢問方式進行信息採集;另一方面，對採集不到或不全的農户信息，藉助農村信用社發放的婦女小額擔保貸款、農户小額信用擔保貸款、農户信用評級等相關資料，通過翻閲、查找有關農户基本情況進行採集。在採集過程中，工作人員不厭其煩，一遍又一遍地仔細詢問農户基本情況，同時耐心細緻向農户解釋、宣傳採集其信息的原因和好處，以取得他們的理解和配合。經過支行工作人員近一個月緊張有序的努力工作，試點鄉2個試點村的農户信息採集工作順利完成，共採集並建檔農户信息202户，每户均得到了當地農村信用社發放的3至8萬元之間的婦女小額擔保貸款，有效地解決了農牧民發展特色養殖業資金短缺的瓶頸，極大地增強了農牧民發家致富奔小康的信心。這既為以後全面採集農户信息工作積累了工作經驗，又為農户徵信系統的完善奠定了堅實的工作基礎。

(三)農村信用體系建設的成效及作用

一是提高了涉農金融機構資金投放積極性，農民增收明顯。信用創建活動，不僅優化了信用環境，促進了涉農金融機構業務的長足發展，而且盤活了涉農金融機構資金存量，破除了懼貸、惜貸瓶頸，減輕了信貸人員工作負擔，提高了收貸效率。截止11月底，天祝縣涉農貸款餘額14.68億元，本年累放近5億元，農業貸款金額持續增長(見下表)，有力地促進了農業產業化發展。通過對畜牧養殖業的支持，全縣19個鄉鎮3.8萬户農民從事這項產業，增加農牧民收入3.8億元，户均增收1000元，農民人均純收入增加200多元，佔全縣農民人均純收入的5.9%，成為真正的富民產業。

天祝縣金融機構涉農貸款情況表

季度貸款金額(萬元)同比增長(%)環比增長(%)

(比上季度)

第一季度12828657.633.77

第二季度14253361.7011.11

第三季度14684616.863.03

二是資金運行質量和效益明顯提高。該縣農信社不良貸款下降，資產質量逐步優化。截止11月底，天祝縣信用社不良貸款餘額為1642萬元，比年初下降86萬元，不良率為1.9%，比年初下降0.67個百分點，收回表外核銷及票據置換不良貸款181萬元。不良貸款比年初大幅下降。信用體系建設使涉農金融機構新增貸款質量不斷提高，不良貸款大大下降，支農資金實力不斷增強，農村信用社已真正成為農牧民的銀行。

時間不良貸款

(萬元)不良率增減備註

年初17282.57下降0.67個

百分點收回表外核銷及票據置換不良貸款181萬元

目前16421.90

三是推動了農村信用社貸款營銷機制的轉變。依據農户信用評價系統評價結果，採取定量分析和定性分析相結合的方法，對授信農户進行貸前審查。在農户信用評價過程中，不僅對信貸相關信息進行評分，而且對家庭信息、綜合信息等能表明農户非信貸情況信息進行評分，從而能更全面、更準確地對農户進行評價。貸款營銷機制的變革，促進了農村信用社資金的合理使用，擴大了信用貸款的覆蓋面，提高了對農民貸款有效需求的滿足度，促進了農村信用社探索適合農户特點的信貸新產品。

四是全縣農户信用意識明顯增強。幾年來，在政府和人行的主導下、天祝農信的積極推動下，農村信用體系建設已成為新形勢下金融支持地方經濟發展的着力點和突破口，以培育信用環境、加強誠信宣傳為手段，立足實際，有力地推動了經濟與金融的雙活雙贏。農村信用體系建設架起了信用社與農牧户之間的連心橋，農村信用社贏得了農牧户的信任與支持，各鄉、村普遍與金融機構建立了良好的互信關係，農牧户信用意識得到加強，農牧區信用環境得到改善，有效地促進了縣域經濟發展，形成了金融機構與農牧户雙贏的良好局面。此外，政府信用形象和行政公信力明顯改善，社會公眾信用意識和信用素質進一步提高。

二、農村信用體系試驗區建設中存在的問題

一是信用體系建設的認知度不夠。在天祝縣，農村信用體系建設雖然以政府為主導，但是開展的深度和廣度還不夠。從一定角度來講，信用體系建設已經關乎民生和縣域經濟發展，所以，政府引導、社會重視、全員參與是勢在必行，也是解決信貸資金供需矛盾的根本所在。

二是信用體系的社會化程度不夠。從信用本身來説，信用體系不僅僅是信貸的誠信程度，還包括信用人各方面的信用狀況，所以，信用體系建設是一個社會的系統工程，包括社會各方面的信用程度，這也就要求信用體系建設中不但要維護金融信用環境，還要維護公眾認知的誠信。政府缺乏農村信用體系建設的長期規劃和推動，信用體系建設要從社會全方面入手才雙絞線取得最好效果。

三是信用缺失的懲戒力度不夠。對失信行為一直以來是以道德範疇的指責為主旨，但是相應的懲戒沒有到位，失信人沒有根本的利益損失，所以對失信行為的約束力不足，形成人人喊打卻沒有動手的局面，也就對失信行為形不成威攝力。

四是信用觀念的培養力度不夠。中華古國以信為本，但是隨着現代社會經濟的高速發展，外來人生觀、價值觀及人際公共關係的影響，對固有信用觀念形成巨大的衝擊，這就要求從社會公眾的根本意識入手，培養誠信理念，樹立誠信價值和踐行誠信行為。

三、關於農村信用體系試驗區建設的幾點建議

一是以信用文化建設為基點，建立農村信用體系建設的長效機制。農村信用體系建設要以增強農民的誠信觀念為基礎，強化徵信宣傳教育，實現徵信宣傳常規化、擴大化。在徵信宣傳教育過程中應做好三個結合：一是徵信宣傳與新農村建設相結合，通過開展信用關愛日、徵信宣傳週、誠信興商宣傳月等活動，提高農村誠信意識，倡導誠實守信的社會風尚。二是徵信宣傳與信用户、信用村建設相結合，創新宣傳模式，將信用户、信用村建設作為徵信知識宣傳的前沿陣地。三是徵信宣傳與推廣徵信產品相結合，開闢金融知識角，工作人員即時為農民解答農户信用信息採集的疑問和開展徵信知識宣傳，不斷強化農民的信用觀念，在市場經濟條件下構建新型的農村信用文明，為營造農村信用體系建設創造良好的氛圍。

二是以法制建設為重點，改善農村信用建設的法律環境。一是根據國家現有的法律、法規，儘快建立失信約束機制，形成銀行、司法、税務聯手製裁和打擊不守信行為的合力;三是以行政引導為切入點，政府帶頭建設信用政府，有效傳導信用建設的措施及實施效應，為農村地區吸引更多的金融資本和社會資金提供法律保障。

三是以基礎建設為落腳點，擴大農村信用體系建設覆蓋面。一是加快農村信用社發展步伐，普遍建立健全農户信貸檔案，大力推進非銀行信息採集工作;二是規範農户信用等級評審和《信用證》制度，加大對農村信用擔保體系的財政支持，不斷完善農村地區投融資的激勵保障體系;三是加強與工商、税務等部門的聯繫與合作，逐步擴大《信用報告》的使用範圍，把《信用報告》打造成農民的第二身份證。

四是以產權改革為創新點，促進農村信用經濟又好又快發展。建議進一步深化農村集體土地產權制度改革，對農户承包經營的土地，在所有制性質不變的前提下，採取發證確權等有效形式，以農村土地使用權抵押作為信用化的突破口，提高土地的使用價值，使農業生產主體對土地不僅有使用權，而且具有處置權、轉讓權，促使農民手中資源能夠轉化為金融部門認可的、可流轉的信用手段。

為了掌握我縣農户小額貸款管理情況，以及農村信用社在支持“三農”中的地位和作用，根據聯社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮村進行了為期4天的農户貸款摸底調查。通過對信用社、鄉、村統計資料的對比以及到貸户家中實地調查、與村組幹部座談，基本上了解了信用社在支持該村農業發展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發展現狀較好。

一、村位於鄉南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有户名農業人口。年底，該村貸户共欠信用社各項貸款百元，佔全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46户141人，馬家坪户人，大灣户人)，信用社共向該村投入了支農資金百元，截止年四月底，貸款餘額已達百元，佔信用社貸款餘額的50%以上，支持了該村94%的農户發展農業、種養業及工商業等項目。截止九九年末，該村已發展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產業、畜牧養殖業及個體工商服務於一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元户，佔總農户的85%，人均存款額元。年，該村被陝西省人民政府命名為“省級小康示範村”。

二、信用社信貸支農的方法、步驟及所取得的成效

九六年信用社與農行脱鈎後，農行兩河營業所歸併到信用社，雖然獨此一家經營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經濟的主導產業，信用社如何在國家銀行都沒能發展下去的地方再發展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統“工程”實施及政府發展“主導產業”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實施為東風，以發展地方主導產業為契機，支持農業生產，發展農村經濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農户投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脱毒洋芋、優質小麥，信用社人員經常出現在了村的田間地頭，充當義務技術員，並及時積極的投入了資金支持他們的生產。三年來，共投入了近萬元資金支持了農户籽種、化肥、農膜的購買，現在地膜玉米、洋芋套種、優質小麥的種植已成為該村發展基礎農業的保障。

解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農民搞起了副業。有山有樹有資源，氣温適中，非常適合食用菌及天麻栽培，於是被定為該村的主導產業，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸户自籌部分資金的基礎上發放了專項扶持貸款，而且經常深入到貸户家中教技術、傳信息，解決實際困難，並在收穫季節上門服務，使貸户及時還貸，減輕貸户負擔。如的，在自籌資金後，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產菌種袋，發展椴木香菇餘架，袋料香菇袋，當年實現收入元，被譽為當地發家致富的帶頭人。如馬家坪的要發展天麻，信用社到其家做貸前調查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質土，是栽種天麻的好地方，於是為其解決了天麻種貸款元，該户現已發展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。

三年來，信用社對主導產業投入信貸資金達多萬元，共發展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養殖業、個體工商户投入了大量信貸資金，有力的支持了當地經濟的發展。在信用社的支持和引導下，村的農民已擺脱了發展經濟“一窩蜂”的現象，而是根據本户、本村的實際，自發、自覺的搞起了特色經濟。

三、支農中總結的經驗、存在的不足與今後幾年的設想

短短的三年，信用社的業務已得到了長足發展。也是在這短短的三年裏，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農村是信用社發展的天地，農業是信用社生存的土壤，而發展地方農村特色經濟又是信用社業務發展的新起點。支持地方特色經濟，推出與之相適應的信貸、信息服務，進而才能促進信用社的自身業務的發展。

支農有特色，發展有後勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經濟發展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，“社員優先”的政策沒有體現出來;三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發展後勁的項目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的衝擊。

有經驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調整好思路，積極做好了投入西部大開發的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當地第三產業的發展，信用社可對個體、工商、服務等行業加大信貸投入;二是繼續支持高產畜牧農業;三是對養殖業進行信貸投入，使信用社的支農工作再上一個新台階。

《全國大學生信用認知調查報告》由中國人民大學信用管理研究中心與北京宜信至誠信用評估有限公司聯合發佈。該調查涵蓋了全國252所高校的近5萬大學生。

該報告是今年5月4日致誠信用啟動的“火種計劃”——全國大學生信用認知調研的成果彙總。活動發起方之一，致誠信用董事總經理趙卉表示，本次針對當代大學生的信用認知現狀進行深入瞭解，有助於為專門服務大學生的互聯網金融機構提供有益參考，幫助他們更深刻的理解所服務的對象，從而設計出更合理的產品及風控管理流程。 中國人民大學財政金融學院信用管理研究中心主任吳晶妹教授更是直言：現在的年輕人會花錢卻不會攢錢，信用認知方面還不如中國的“大媽們”。

大學生整體信用狀況不容樂觀

此次調研報告顯示，近六成高校學生缺乏信用知識，大學生整體不容樂觀的信用認知現狀彰顯我國大學生的信用教育工作迫在眉睫。大學生羣體的信用認知程度和誠信水平是社會信用體系建設的主要部分，分析大學生信用認知現存問題，能更有針對性的幫助校大學生理解和重視信用意識問題，同時，也將對我國社會信用體系建設的具體落地產生重要的現實意義和理論指導意義。

調查顯示， 逾八成大學生沒聽説過或不瞭解個人信用報告，知道信用報告中逾期記錄保存幾年的大學生只有12%，甚至有超三成大學生不知道個人信用報告裏的逾期記錄會影響未來的金融生活。

大學生普遍對信用卡相關知識不熟悉。

針對使用過貸款的大學生的還款情況的調查顯示，有四成大學生曾逾期還款，而使用信用卡的大學生裏，有2%的大學生經常不按時還款，上述調查結果顯示他們可能並不知道逾期會對自己未來的金融生活造成多大的影響。

中國人民大學財政金融黨委書記紀紅波説，本次與致誠信用聯合開展的全國大學生信用認知調研系列活動，就是將信用管理專業的大學生作為火種，向被調研的大學生們傳遞信用知識，和普及誠信教育的過程，也希望藉此能喚起大學生羣體對於信用問題的關注。

調查顯示，90%的大學生認為自己能在大部分時間內或者完全做到誠信。然而，實際情況是逾八成大學生沒聽説過或不瞭解個人徵信報告，大學生整體信用認知現狀不容樂觀。

調研顯示，家庭是大學生的主要資金來源，一半以上家庭每月為大學生提供的生活費為800元到1500元，佔比達54%，其次是1500元-3000元(19.47%)，和300元-800元(16.01%)。超過一半的大學生每月資金完全沒有盈餘(50.84%)，23%的大學生經常感到資金短缺，只有15%的大學生認為自己沒有資金短缺的情況。

在彌補資金短缺時，大學生的資金來源依然主要是父母和親朋好友，只有8.77%的人使用貸款獲取資金，其中小額信用貸款佔比5.33%、網絡貸款佔比3.44%。

總體而言，大學生對網絡貸款瞭解較少、認可度低。大學生在選擇網貸產品時，更傾向於和電商網站相結合的產品，如天貓分期和淘寶花唄，佔比為51.36%;36.21%的大學生選擇專門針對大學生的分期購物網站;33.5%的大學生選擇京東白條;

選擇p2p貸款的比例相對較低，佔比20.31%。大學生網貸額度上，44.42%的人貸款1000元以下，40.17%的人貸款1000元-5000元。在有貸款經歷的大學生中，四成的大學生有過逾期還款經歷，同時還有近一成大學生選擇借款來償還債務。

隨着人類社會進入信息時代，金融信息化進程加快，因特網在信息全球化中扮演着非常重要的角色。通信、計算機技術等高科技手段在銀行業廣泛運用。在金融信息系統日益發展，信息越來越向上集中，規模越來越大，金融業對它的依賴性不斷增加的同時，金融信息化系統安全的重要性也與日俱增。

金融信息化是一個熱點話題，關係金融行業的穩定性和發展。所謂“金融信息化”，是構建在由通信網絡、計算機、信息資源和人力資源等四要素組成的國家信息基礎框架之上，由具有統一技術標準，能以不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡，將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統互連在一起，創造金融經營、管理、服務新模式的長期系統工程。

當今世界經濟全球化趨勢日益明顯，經濟全球化，首先是信息全球化，隨着人類社會進入信息時代，金融信息化進程加快，因特網在信息全球化中扮演着非常重要的角色。通信、計算機技術等高科技手段在銀行業廣泛運用，外資銀行大舉進入，網絡銀行迅速發展，給人們帶來方便的同時，利用信息網絡技術犯罪也在迅速增長。曾幾何時，銀行存摺和信用卡明明在自己手裏，銀行支票和印章明明鎖在保險櫃裏，計算機操作密碼慎之又慎，賬户上的存款卻不翼而飛。

據cert統計，XX年中心接到的事件報告82094件，相比XX年度的52658件增加了36%。這些事件包括了電腦病毒、網絡攻擊以及利用電腦系統或應用軟件進行的攻擊事件。XX年12月，日本瑞穗證券公司誤將客户的“以61萬日元賣出1股j-com公司股票”指令輸入為“以每股1日元賣出61萬股”。東京股票交易所計算機系統對該公司取消下單的指令不能給予及時迴應導致錯誤的訂單全部成交，導致瑞穗證券損失超過400億日元。XX年，花旗銀行日本分行出現交易系統故障，5天內約27.5萬筆公用事業繳費遭重複扣劃，或者交易後未做相應記錄，造成花旗銀行在日本的重大聲譽損失。金融業尤其是銀行業，作為國民經濟發展的核心與樞紐，涉及到社會生活的方方面面，它的信任臨界點很高，一旦有相關案件發生，將引發信用危機，造成社會不穩定。

近年來，我國一些銀行機構也相繼出現過系統宕機和網絡癱瘓，其中影響較大的是銀聯繫統癱瘓事件。XX年4月，銀聯全國跨行交易系統癱瘓6小時，國內大部分商户的pos機無法刷卡，所有銀行的atm終端無法進行跨行操作，“停刷”阻斷交易量246.6萬筆，金額1287.7億元，造成了重大的社會影響。中國金融認證中心cfca發佈的《XX年中國網上銀行調查報告》顯示，在XX年調查的10個經濟發達城市中，使用網上銀行服務的個人僅37.8%，安全性是導致大家不敢使用網上銀行的主要原因。在那些沒有使用網上銀行的網民中，有71.7%的用户認為網上銀行的安全性偏低。XX年春，中國銀監會副主席郭利根在銀行業信息科技風險奧運專項自查工作部署會上，通報了XX年以來銀行業金融機構發生的信息科技風險事件：XX年3月21日，交通銀行因主機監控軟件存在缺陷，導致業務交易阻塞，系統癱瘓近四個小時，所有營網點無法正常開展業務。XX年8月15日，工商銀行對計算機系統進行升級，但由於沒有避開業務高峯期，導致個人業務系統運行不暢，在持續五個半小時之後，系統才逐步恢復正常。XX年1月7日，北京銀行因主幹專線的入户接入設備發生故障，造成在京的117家支行所屬網點櫃枱交易緩慢，業務無法正常進行，故障持續一個多小時。

安全是金融信息系統的生命。在金融信息系統日益發展，信息越來越向上集中，規模越來越大，金融業對它的依賴性不斷增加的同時，金融信息化系統安全的重要性也與日俱增。它關係到金融機構的生存和經營的成敗，所以，應把金融信息化系統的安全視同資金的安全一樣作是金融機構的生命。金融信息系統的安全不僅是金融行業本身的問題，它與我國的經濟安全、社會安全和國家安全緊密相連，是保障金融業穩定發展、增強競爭力和生存能力的重要組成部分，金融信息系統的安全已成為我國金融信息化建設中具有戰略意義的關鍵問題。

鑑於金融信息化安全的重要性，對陽泉市農村信用社信息化建設進行了初步調查，發現存在以下幾方面的安全問題：

(1)內網與外網沒有安全隔離。

目前，我們的業務網絡與外網沒有完全隔離，並未採取有效的安全措施、運行業務系統的計算機在沒有相應安全措施的情況下與外網進行連接。

(2)一些拓展服務沒有相應的安全保障措施。

我們的一些拓展服務，沒有相應的安全措施。如網上對賬系統，服務器運行於外網環境中，沒有相應的安全措施，那麼可能造成客户信息的泄密;對賬系統運行於http協議下，此協議不具備數據加密等要求，同樣在數據傳輸中可能造成客户信息的泄密。

(3)員工信息化安全意識淡薄。

員工對業務系統、計算機密碼的設置、保管、更換沒有引起高度的重視。很多人的密碼較簡單，還有很多人的密碼為系統預設密碼。

(4)計算機外設的使用沒有安全保障措施。

對於大多數的計算機外設的使用，我們沒有相應的安全制度和措施。外設的隨意使用，可能造成我們信息的泄密，如：移動硬盤。

針對以上問題，經過分析研究，覺得以下幾方面的措施，可以有力的保障信息安全：

(1) 內網與外網進行有效隔離。

針對內網與外網有效隔離，可以採取運行內網業務計算機上安裝殺毒軟件、防火牆，並及時更新病毒庫、定時查殺;對計算機進行定期掃描系統及應用漏洞;避免安裝未知軟件，軟件均由內網ftp服務器下載;外網出口架設硬件防火牆，並配置訪問控制列表，防止計算機被攻擊、下馬。

(2) 拓展業務採取安全保障措施。

對於拓展業務採取相應的安全保障措施。接入外網的服務器，安裝殺毒軟件、防火牆，並及時更新病毒庫、定時查殺;進行定期掃描系統及應用漏洞;禁止安裝非業務相關軟件;外網出口架設硬件防火牆，並配置訪問控制列表，除業務應用外所有端口封閉;web應用採用安全的傳輸模式，如https，製作訪問證書，並對相應客户頒發相應的訪問證書，否則無法訪問到業務服務器，並對證書進行定期撤銷、更新;修改應用及數據庫常用端口、避免端口被掃描及攻擊;web應用的用户名密碼採取md5方式加密，該加密方式為不可逆，防止客户用户名與密碼被竊取;

(3)加強員工信息安全培訓。

分批、分級對員工進行信息安全培訓，加強員工對信息安全的重視程度、培養信息安全方面的基礎知識。

(4)制定計算機外設使用制度。

制定計算機外設使用制度，規定外設使用的計算機及使用人，可建立登記薄，有效監控;配置使用外設計算機，防止自動播放外設內容，防止病毒傳播;殺毒後方可使用外設;使用外設後計算機進行掃描後方可接入內網，防止病毒在內網中傳播。