公司審批人：
自然人汪樹傑向我公司申請流動資金短期借款50萬元，我們對借款人的借款申請進行了實地調查，現將調查情況彙報如下：
借款人：
調查時間：XX年1月21日
申請貸款金額：伍拾萬元
貸款期限：2個月
客户經理：
一、借款人概況及借款用途分析
1、借款人的基本概況：
我公司自然人客户汪樹傑，男，身份證號碼：5XX3196312030430，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省**市**區外環城東路202號50棟24樓附1號;現居住地址：貴州省**市**區外環城東路202號50棟24樓附1號;聯繫電話：13985527666。配偶：肖長芬，女，身份證號碼：5XX3196104091220，漢族，身份證家庭住址：貴州省**市**區三民東路37號，聯繫電話：13985126989。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：
汪樹傑在對位於**白雲區白雲北路景宏工業園的工業用地進行產權辦理及企業經營投入，目前因流動資金不足，特向我公司申請週轉資金短期貸款伍拾萬元整，借款主要用於土地辦理及企業經營投入費用，借款期限為2個月。
二、借款人關聯企業情況及資產
借款人從事電力施工、電力成套設備的銷售、安裝，在**市關聯企業主要有：
1、貴州耕輝電力實業有限公司，公司註冊資本XX萬元，(企業法人營業執照註冊號5XX0000068142(1-1)且XX年7月24日已通過年檢，組織機構代碼：58410684-4且XX年8月6日通過年檢)經營範圍：電力工程管網、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網設備安裝及工程施工、電力系統自動化工程設計和安裝、電力工程技術規劃和諮詢、銷售、五金交電、化工產品、建築材料。法人代表：汪鋭君，(企業法人與借款人是父子關係，實際控制人為借款人)公司職員規模20人。
2、借款人還在**市擁有多處房產，其中抵押物是通過購買取得的位於**區三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套(房權證**第g010005193號)。
三、抵押及擔保人的基本情況
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的位於**市**區三民東路24號1單元4層402號，面積67.26平方的房子一套(房權證**第g010005193號)，抵押物具體位置在市中心外文書店旁，周圍學校、銀行、超市一應俱全，生活交通方便，價值穩定，該地段相同條件的房屋價值為8000元/平方米，參照此價格，借款人的抵押物價值為53.8萬元，單獨抵押率為93%，房屋產權清晰，變現能力較強。
2、擔保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號碼：430523197207055812，在公司股本金500萬元，聯繫電話：，13985481333，該股東經營正常，信用良好，擔保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元，目前在我公司沒有擔保餘額，擔保的30萬元借款佔其股本金的6%，符合我公司規定股東擔保餘額在60%以下的規定，具備擔保條件。
四、還款來源分析：
1、借款人的第一還款來源為其實際經營的貴州耕輝電力實業有限公司的經營收入。
2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物，該抵押物位於**市市中心，內部評估價值為53萬元，抵押物短期內價值穩定，容易變現。
3、此筆借款的另一還款來源為擔保人代償，擔保人為我公司股東，其擔保足值、有效，擔保能力較強，完全具備代償的條件。
五、結論
綜上並結合借款人以及擔保人的生產經營情況、產業狀況、信用狀況和財務狀況分析，借款人經營正常，還款有保障、抵押物價值穩定，容易變現，擔保人信用良好，資產充足，具備擔保能力。建議對借款人發放金額80萬元，期限2個月的短期擔保借款。
農村小額貸款調查報告貸款調查報告（2） | 返回目錄一、背景：
中國是農業大國，更是一向重視農村的發展，重視農民問題。黨的第xx屆三中全會再一次強調了關注農村，完善農村金融市場。農村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農村商業銀行的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝着健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農村發展建設的力度加強為小額信貸在農村的發展提供了的廣闊的市場。在我國農村，小額信貸從1994年開始試驗，xx年全面實行並推廣小額信貸。近年來，“三農”問題的一直被國家重點關注，並出台了一系列政策和措施來解決“三農”問題。而農村的大力發展，農業基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問題，同樣可以支持農村的發展，為解決“三農”問題開闢出一條新的道路。
二、農村小額貸款的現狀：
農村商業銀行開展小額貸款業務，為農户自主創業，發展當地特色產業提供資金保障，解決了部分農民“貸款難”問題，在支持農村經濟和農户個體業主經營發展方面發揮了重大作用。小額農貸由於具有靈活、方便、快捷的特點，自推出後，受到了農户、村組和政府的高度重視和稱讚，也得到了各方的滿意，取得了多贏的效果，滿足了較大部分農民合理的貸款需求。小額農貸款的推出，使農村商業銀行信貸門檻降低，為很多信譽良好但無擔保抵押措施的農户打開了融資的大門，有效地緩解了農民貸款難的情況，成為農民調整結構、發展生產、開拓市場、增加收入的助推器，有力地推動了農業結構調整，促進了農村經濟的發展。為廣大農户脱貧致富創造了最基本的原始資本積累。但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙着農村小額信貸的進一步發展。進而阻礙着農村金融的發展。
三、農村小額貸款存在的問題：
（一）資金流轉問題：
由於各種主客觀因素的影響，一部分農户和個體業主未能按約還貸，給農村商業銀行信貸資金的流轉造成很大的困難。
１、客觀原因形成的風險：
首先，農户小額信用貸款是基於農户信用發放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在着“信用風險”，一個人誠信度的高低與其道德修養是密切相關的，而道德標準是一個無形的東西不能對其準確的實行量化，所以信貸員要準確的把握成千上萬農户的誠信度就是一項異常艱鉅的工作；其次，農户貸款的用途主要是用於種植、養殖業和家庭手工作坊產業的投入以及消費性貸款，而種養業又是弱質產業，存在着較大的自然風險和市場風險。農户個體業主及小型企業生產的產品科技附加值低，管理機制不健全、相互間競爭無序，受市場波動影響較大，存在較大的經營風險。這種風險將直接轉化為信貸風險。
2、主觀原因形成的風險：
（1）、 貸前調查流於形式
農村商業銀行信貸人力有限，有的網點甚至主任兼信貸員，要對轄區內成百上千農户做詳盡瞭解，工作難度可想而知。因此，對農户經濟檔案的建立（年審）、信用等級的評定，這些涉及面廣、工作量大、時間要求相對集中的專項工作，一些信貸員就不得不求助於村、組幹部，甚至是不太瞭解轄內農户的內勤人員。由於村、組幹部及內勤人員的參與，個人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級評定標準不統一，給農户小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準確性。此外，農户信用等級評定方法本身也缺乏系統性、連續性，存在“一評定終身”、“一定永益”的現象，動態管理、時時監測缺位，信用評定手段、方式也不盡科學。
（2）、貸款審查存在漏洞
由於農户小額信用貸款實行“憑證發放、隨用隨貸、額度控制、週轉使用”的辦法，其發放大多由臨櫃人員辦理，在辦理貸款時嚴格堅持“兩證”、“三見面”的原則，而臨櫃人員對其貸款用途的真實性是無法加以嚴格的考查的，這就造成有些農户亂報貸款用途，而貸款後轉借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒用於其正常的家庭生產、生活等，而是用於個人的不正常消費支出（比如賭博等），造成貸款到期不能按時歸還，最終形成貸款風險。
（3）、貸後檢查監督機制不健全
貸後檢查是貸款“三查”制度的重要環節，為降低貸款風險，提高資金的流動性、安全性、效益性，農村商業銀行應加強貸後檢查工作。但“重發放，輕管理”的經營理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農户小額信用貸款對象廣、額度小、分佈散、行業雜、所以工作量相對較大，而農村商業銀行信貸工作人員有限，這就削弱了對農户小額貸款的監管。另一方面，一些信貸員有“重企業，輕農户”的思想意識，認為貸後管理只適應於大額貸款，對小額農貸不適用。有的信貸員甚至認為農户貸款金額小，形成貸款風險每户不過幾萬餘元。再加上有些農户貸款後外出經營（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農户小額信用貸款風險的一大重要原因。
（4）、部分信貸人員素質低，人為形成信貸風險
由於農户小額信用貸款從建檔、評級、授信、發證、到最後放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴、操作上不規範等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客户出主意化整為零，一户多證或一户多貸，形成實質上的“壘大户”，最終誘發貸款風險。
（二）貸款困難問題：
（1）、社會信用環境不佳，誠信度不高。一些農户受欠貸大户的影響，還貸時相互看齊的跟風心理也是信譽下降的重要原因。
（2）、自借他用，私借公用借款多，債務難以落實，影響信用社放貸的積極性。
（3）、擔保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。
（4）、貸款抵押物評估手續繁瑣，評估登記費用過高。
四、對策與建議：
（一）、對農户信用等級實行動態管理和合理限額。
（二）、糾正認識偏差，防止短期行為。
（三）、加強貸款管理，落實好“三查”制度。
（四）、動員廣大羣眾，營造良好信用環境。
（五）、簡化手續，減少評估登記費用，減輕農民羣眾的經濟負擔。
（六）、加強信貸員隊伍建設。這是確保農户小額信用貸款可持續發展的保證。
（七）、建立健全信貸機制。
農村小額貸款的發展對農村經濟的發展有着重要作用，對解決“三農”問題開闢了新道路，促進了社會主義新農村的建設和全面小康社會的建設，對社會和諧發展有着促進作用。
信用聯社關於對村農户貸款摸底調查報告貸款調查報告（3） | 返回目錄為了掌握我縣農户小額貸款管理情況，以及農村信用社在支持“三農”中的地位和作用，根據聯社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮村進行了為期4天的農户貸款摸底調查。通過對信用社、鄉、村統計資料的對比以及到貸户家中實地調查、與村組幹部座談，基本上了解了信用社在支持該村農業發展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發展現狀較好。
一、村位於鄉南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有户名農業人口。年底，該村貸户共欠信用社各項貸款百元，佔全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46户141人，馬家坪户人，大灣户人)，信用社共向該村投入了支農資金百元，截止年四月底，貸款餘額已達百元，佔信用社貸款餘額的50%以上，支持了該村94%的農户發展農業、種養業及工商業等項目。截止九九年末，該村已發展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產業、畜牧養殖業及個體工商服務於一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元户，佔總農户的85%，人均存款額元。年，該村被陝西省人民政府命名為“省級小康示範村”。
二、信用社信貸支農的方法、步驟及所取得的成效
九六年信用社與農行脱鈎後，農行兩河營業所歸併到信用社，雖然獨此一家經營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經濟的主導產業，信用社如何在國家銀行都沒能發展下去的地方再發展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統“工程”實施及政府發展“主導產業”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實施為東風，以發展地方主導產業為契機，支持農業生產，發展農村經濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農户投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脱毒洋芋、優質小麥，信用社人員經常出現在了村的田間地頭，充當義務技術員，並及時積極的投入了資金支持他們的生產。三年來，共投入了近萬元資金支持了農户籽種、化肥、農膜的購買，現在地膜玉米、洋芋套種、優質小麥的種植已成為該村發展基礎農業的保障。
解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農民搞起了副業。有山有樹有資源，氣温適中，非常適合食用菌及天麻栽培，於是被定為該村的主導產業，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸户自籌部分資金的基礎上發放了專項扶持貸款，而且經常深入到貸户家中教技術、傳信息，解決實際困難，並在收穫季節上門服務，使貸户及時還貸，減輕貸户負擔。如的，在自籌資金後，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產菌種袋，發展椴木香菇餘架，袋料香菇袋，當年實現收入元，被譽為當地發家致富的帶頭人。如馬家坪的要發展天麻，信用社到其家做貸前調查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質土，是栽種天麻的好地方，於是為其解決了天麻種貸款元，該户現已發展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來，信用社對主導產業投入信貸資金達多萬元，共發展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養殖業、個體工商户投入了大量信貸資金，有力的支持了當地經濟的發展。在信用社的支持和引導下，村的農民已擺脱了發展經濟“一窩蜂”的現象，而是根據本户、本村的實際，自發、自覺的搞起了特色經濟。
三、支農中總結的經驗、存在的不足與今後幾年的設想
短短的三年，信用社的業務已得到了長足發展。也是在這短短的三年裏，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農村是信用社發展的天地，農業是信用社生存的土壤，而發展地方農村特色經濟又是信用社業務發展的新起點。支持地方特色經濟，推出與之相適應的信貸、信息服務，進而才能促進信用社的自身業務的發展。
支農有特色，發展有後勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經濟發展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，“社員優先”的政策沒有體現出來;三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發展後勁的項目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的衝擊。
有經驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調整好思路，積極做好了投入西部大開發的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當地第三產業的發展，信用社可對個體、工商、服務等行業加大信貸投入;二是繼續支持高產畜牧農業;三是對養殖業進行信貸投入，使信用社的支農工作再上一個新台階。
個人抵押貸款貸前調查報告貸款調查報告（4） | 返回目錄借款人姓名：張某
身份證號碼：xxxxxx
家庭住址：xxxxxx
關於張某申請抵押貸款的調查報告：
關於xx申請個人經營性貸款200萬元的調查報告：
借款人xxx於XX年2月份份承接xx市xx花園安裝工程項目，現因自有資金不足，特向我司申請200萬元的貸款，現將貸款申請人截止目前的基本情況，資產負債，等情況的調查報告如下
一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年xx歲，身份證號碼：xxxxx，户籍所在地是：xxxx，經過調查，該借款人現有位於xx別墅區xx棟的別墅一棟
二借款人負債情況：
經過查詢銀行查詢個人徵信信息系統，該借款人張某在其他金融機構貸款餘額約為550萬元，分別為XX年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆，到期日為2018年5月30日，XX年10月13日在農行辦理的400萬個人經營性貸款一筆，到期日為XX年10月9日，貸款餘額為345萬，XX年12月9日在信用社辦理的55萬個人經營性貸款一筆，到期日為XX年10月9日，貸款餘額為55萬元，借款人配偶xx現有20.8萬元的房貸一筆，到期日為11月20日，26.3萬元的車貸一筆，到期日為XX年4月29日，借款人及配偶均無不良信用記錄。
三借款人的經營狀況及還款來源：借款人由XX年7月20日承包xx市xx花園安裝工程項目，該工程為建築安裝工程，該工程施工地點位於xx市xx路，該工程合同預算造價671萬元工期11個月，從XX年7月20日至XX年6月19日，該工程包工包料，工程完工後由xx花園聘請的監理工程師審核工程量，並經發包方終驗合格後15天內會清工程款百分之95，餘款作為工各質保金，如地質量問題，於一年後返還。借款人申請貸款主要是用於工程原材料的購進，該工程預計總造價671萬元，預算投入510萬元(包括原材料及各項費用)，其中自有資金310萬元，不足部分向我司申請貸款200萬元，根據借款人所提供的原材料購銷合同，原材料購買需421.4萬元。具體如下：豪達牌外牆瓷磚50000㎡21元/㎡總價105萬元，**鋁合金160噸，17500一噸，總價280萬元，惠康牌玻華微珠260噸，1400一噸，總價36.4萬元。總計421.4萬元。該借款申請人本次貸款的還款來源為上述的工程款的收入及利潤，根據合同約定的工程款的支付方式及時間，借款人預計工程於XX年6月19日前完工，驗收後可結算工程款的95%，即637萬元，利潤161萬元，借款人具備第一還款來源。
五抵押擔保情況及第二還款來源：該借款人提供的抵押物為xx及xx名下的商鋪一層，房屋所有權證號：xx房權證第113330-2號，位於xx市xx縣xx路建於XX年，鋼混結構，共七層，所在第二層，建築面積2262。75平方米，成新率95%，現出租為xxx經營使用，內設包廂50個，高檔地板磚，水，電，衞設施齊全。該抵押物合法，足值，按現市場初步估價為550萬元。第二還款來源有保障。
六貸款風險分析：通過走訪及詢問了解所知，借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，將來會是我司的長期往來客户。除此之外，我們要加倍關注其經營狀況及變動情況，關注其貸款用途。
綜上，我們認為借款人收益較高，並且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款，期限2個月，月利率按13‰執行。對以上調查情況，我們願意負調查之責，請審查人員審查。
調查人：