案例之一
基本情況：小劉，男，24歲，安徽人，在南京某私營企業當鉗工，月薪800元，中午單位包一頓飯，與老鄉合租在中華門外。以下是他每個月的收支狀況：
理財專家認為：從上述小劉每個月的收入與支出情況來看，算是一個比較節約的人。但按照這樣的原始積累速度實在太慢，小劉平時除了要做到儘量省錢（煙酒不能沾）外，還要努力增加自己的學識，這樣才能在幾年以後，找一個薪水相對高一些的工作，改善現在的狀況。小劉現在所處的階段是家庭成長期，指工作至結婚的一段時期，一般為3至5年。該時期是未來家庭的積累期，每個人的經濟收入都會比較低且花銷較大。建議處於此階段的小劉（收入比較低）按照先節財，後增值，至於節財的目標也不要定得太難實現，如積蓄超過萬元時間在2至3年之內最好。
建議一：滾動存錢法
小劉每個月的節餘只有250元，可以採用“滾雪球”這種巧妙的存款方法。每月將餘錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的餘錢接着轉存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財的機會。
現在銀行都推出了自動轉存服務。在儲蓄時，應與銀行約定進行自動轉存。這樣做，一方面是避免了存款到期後不及時轉存，另一方面是存款到期後不久，如遇利率下調，未約定自動轉存的，再存時就要按下調後利率計息，而自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。如到期後遇利率上調，也可取出後再存。
建議二：約定存錢法
小劉在銀行另開一個儲蓄賬户，採用跟銀行約定的零存整取的方式（最少10元），每月定期從工資中拿出50元存銀行，這樣一年下來不知不覺又多了600元的結餘。而且這種零存整取的方式對存錢有一定約束力。另外值得注意的是，在外艱苦創業的同時，風險保障也是很需要的，建議小劉每年花50元至100元為自己買一份意外險。
建議三：學一門技術
小劉目前所從事的職業以體力活為主，在完成本職工作外，尚餘有大量精力。如果想在一個城市中長期生存與發展下去，補充新的知識很有必要。此時小劉便要克服惰性，業餘的時間要拿起書本，或者到一些培訓中心交點學費學一項技術，有了一技之能，在將來的競爭中才會立於不敗之地，到時找個薪水高些的工作應該會更容易些。
建議四：綜合投資法
經過綜合運用上述的“開源、節流”，幾年之後小劉的銀行存款已經達到了一定的數額，就取出轉買基金或者證券，用以博取較高的年利率。買證券的本利積累幾年，會有較大的數額，取出50％買入短期或中期的國庫券或者基金。另有50％可在股市低時買入些股票或者上市投資基金，買入後別管它，以免捲入行情起跌的漩渦中，弄得心力交瘁。但要記住你是在低迷時買入的，起碼等它幾年甚至更長的時間，收益自然會翻番。
案例之二
基本情況：小張，女，22歲，南通人，月收入700元，私企企業一般接線員，在光華門中和橋附近與同學合租了一間平房。在南京工作差不多有一年的小張已經有了4000元儲蓄。以下是她每個月的收入與支出狀況：（見表二）
銀行理財專家認為：小張雖然才工作一年，但已經積累了一小筆資產，由此可見女人天生具有理財的意識。像他們這樣低收入的年輕人，投資規劃並不是她目前理財的主要內容。當前除了應做好金融資產保值並保持其較好的流動性外，還要不斷加強學識的增長，這樣未來的生活才能得以改善。像小張這樣業餘找一份兼職，增長見識的同時也增加了收入不失為一種好辦法。
建議一：定額定期投資
對於小張來説，收入雖然不高，但每個月都有固定的節餘。可以制定定額定期投資的理財計劃。這種模式類似於銀行存款中的“零存整取”。定額定期投資計劃實質上是一種“儲蓄”兼“投資”的投資工具。對於剛剛工作的小張來説，購買並長期持有一定數量的開放式基金，一般情況下不僅能夠獲得專業證券理財所帶來的高於銀行和國債利息的分紅，而且可以有效迴避股市較大的風險。而不少開放式基金推出的“定期定額計劃”則非常適合於本金較少的青年投資者。
定期定額計劃又稱為單位平均成本法，指投資者每隔一固定時間（通常是一個月），投資固定金額於固定基金上，不在乎進場時點，也不必在意市場價格的起伏。當基金淨值隨市場行情揚升時，固定金額購得的基金單位數會減少，反之同一金額購入的單位數則較多，藉此分散購入基金時點，攤平市場高低起伏。當投資者需要資金時，則可贖回整筆或部分資金。目前華安創新、博時價值增長等開放式基金均已推出該項投資計劃，而其他開放式基金則在基金契約中都給未來推出該計劃留下了餘地。定期定額計劃相對於一次性申購而言，具有4個顯著優勢。首先，起點低。目前已經推出該計劃的部分開放式基金，其申購下限為每月300元。其次，自動轉賬。只需在基金銷售網點一次性簽約，今後每期扣款申購均自動進行。再次，平均投資分散風險。最後，該計劃最大的優勢在於聚沙成塔。
建議二：買份保險很重要
從個人理財規劃來看，保險是所有理財工具中最具防護性的，它兼具投資和保障的雙重功能。
一般私營企業很少給員工投保，那麼小張購買一份合適的保險是必不可少的。一般而言，年輕人的身體健康狀況都較好，除傷風感冒等小毛病外，發生嚴重疾病的可能性不大，風險因素主要來自於意外傷害。而相對於保障性更高的終身壽險來説，意外傷害險的費用相對較低，也比較適合小張現階段的收入水平。因此，購買一份針對性較強的意外傷害險，不失為一個明智的選擇。
目前意外傷害險的品種比較豐富，除普通意外傷害險外，還不斷細化為乘客、旅遊、指定交通工具乘客、觀光景點娛樂場所、機動車駕乘人員、住宿旅客、旅客、公交車車上人員、公路旅客等人身意外傷害險。
打工者理財六要訣
1.每月領到工資後要做的第一件事，就是定時存款。然後根據這個月的開支做一個大概的估計，將本月該開支的數目從工資中扣出。
2.計劃採購。每月都要對自己該採購的東西做一次認真仔細的清點，如服裝、日用品等，並用一個專用本子記上，然後到已經瞭解過行情的市場，按計劃進行採購。這樣就不會盲目買東西，同時還能改掉亂花錢的不良習慣。
3.注意養成勤儉節約的習慣，這是減少日常開支的一個重要環節。日常生活中很多費用是不必要浪費的，這些金額看似不起眼，但長年累月堅持下來，可是一大筆錢！例如餐飲，到餐廳裏去吃吃喝喝十分花錢，自己做則可以節省好大一筆費用。
4.壓縮人情消費的開支。現在的社會，人情消費的花樣很多，但要掌握適當、適量、適度的原則。儘量減少朋友間的支出負擔，減少自己的人情債。
5.延緩損耗性開支。任何物品，只要勤於護理總可以延長壽命，提高其使用率，這無形之中就等於減少了因過早更新換舊而增大的開支。所以，對手機、電視機等大件家電以及自行車等交通工具加強護理，延長物品的使用壽命。
6.掌握小型維修技術。要養成一個勤動腦、勤動手的良好習慣，對家用電器和機械物品的原理及維修知識要爭取多懂一些，同時，要配備一套簡易的維修工具，如鉗子、螺絲刀、釘子等。這樣，在日常生活中，電器、裝飾品、木器等發生一些小故障和小毛病，就可以自己動手修理。
出處：健康時報