存款保險制度，是為保障存款人權益和維護金融秩序穩定，針對銀行等金融機構在存款保險特徵、機構設置以及問題金融機構處置等方面做出的一種制度安排。存款類金融機構或是強制性地，或是自願性地，以它們所吸收的存款為基數，按照一定比率向保險機構繳納保險費建立存款保險基金。當這些金融機構發生經營困難時，存款保險機構可以為其提供財務救助;如果發生破產或者倒閉，存款保險機構可以向儲户支付一部分或全部的存款。
存款保險制度始於20世紀30年代的美國，1934年為了挽救在大蕭條衝擊下瀕臨崩潰的銀行體系，美國專門組建聯邦存款保險公司，向銀行等金融機構提供保險。20世紀80年代以來，世界上大規模的系統性銀行危機時有發生，這項制度在世界範圍內得到認可和推廣，在國際貨幣基金組織給發展中國家提出的金融改革建議中，建立存款保險制度往往是其中一項重要內容。到XX年已經有107個國家和地區建立了存款保險制度。1997年東南亞金融危機後，亞洲有多個國家開始引入該項制度或者對相關制度進行修訂。
其所以要建立存款保險制度，是因為在現代金融體系中，銀行等能夠吸收存款的金融機構具有十分重要的地位。與一般企業不同，金融機構具有高負債特點，它們所運營的資金大多來自社會公眾的存款。一旦某家銀行出現危機，往往會引發“多米諾骨牌效應”，引起擠兑風潮，進而對整個銀行體系產生衝擊。建立存款保險制度，就是為了在金融機構破產時提供財務援助，對給儲户造成的損失給予部分或全部補償，由此提高公眾的信心，降低發生銀行擠兑的可能性，從而維護整個金融體系的穩定性。
當然，存款保險制度也會引發新問題，目前存疑的就是它可能誘發道德風險。這種風險主要表現在存款人和銀行兩個方面。對銀行來説，它們知道一旦遇到麻煩，存款保險機構會按照規定進行救助，因此銀行可能會利用相關救助孤注一擲採取冒險行為，而把全部風險拋給保險機構。在此邏輯下，那些資金實力弱、風險高的銀行，很可能在經營中過度投機;而那些經營穩健、注重風險防範的銀行，則可能在競爭中受損。對儲户來説，他們會將錢存到願意支付最高利息的銀行中去，而不考慮這家銀行的信譽和風險，因為即使銀行破產倒閉，存款保險制度也能夠保障存款人的利益，這種情形在利率完全放開的環境下會表現得更加突出。對此，我們必須在充分論證的基礎上做好相應的制度安排。
存款保險制度與我們每個人的生活息息相關，對於普通公眾來説，應當着重關注存款保險機構的組織形式、保險範圍和保險限額等內容。關於保險機構的組織形式，通常有三種，即由政府出面建立、由政府與銀行界共同建立、由銀行同業聯合建立，目前大部分國家採取的是第一種形式。關於保險範圍，基本奉行的是屬地原則，即在本國境內吸收存款的全部金融機構，也包括外資銀行的分支機構，都在承保範圍內，但本國銀行在海外的分支機構一般不在其中。關於保險限額，需要關注是全部保險還是部分保險的問題，目前大多數國家都是部分存款保險制度，即設定一個最高限額，在該限額之內的存款受到全額保護，超過部分不予保護或者部分保護。